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Foro de expertos   7 Ene 2019

La jubilación del baby boom, el próximo gran reto de las pensiones

Tras la jubilación de la generación del baby boom, España contará con más de quince millones y medio de mayores de 65 años

Un importante reto para el sistema de pensiones empieza a asomar en el horizonte: la jubilación de la conocida como generación del “baby boom”, es decir, de los nacidos entre los años 1958 y 1977, una generación que se creó en España a razón de 650.000 nacimientos anuales y que comenzará a jubilarse a partir del año 2023 o incluso antes, si tenemos en cuenta que muchos trabajadores acceden a la jubilación de forma anticipada.

La jubilación de esta generación afectará de forma notable a la tasa de dependencia (cociente que expresa la proporción existente entre la población dependiente y la activa, de la que aquella depende). Según estudios de la ONU, la población española de más de 65 años se duplicará en 2050 respecto a 2010, hasta alcanzar el 34,4% del total, lo que situará a España como el segundo país más envejecido del mundo, solo por detrás de Japón. En 2035 habrá casi 13 millones de españoles mayores de 65 años y en 2050 más de 15,5 millones. A esto contribuye que la natalidad cayó drásticamente tras la generación del baby boom, teniendo España actualmente una de las tasas de fertilidad más bajas del mundo.

Las pensiones de esta generación puede verse penalizada

La jubilación de esta generación tan numerosa puede tensionar el sistema de pensiones y requerirá un incremento del gasto, que actualmente ronda el 11% del PIB y que podría aumentar hasta el 12,5% del PIB en 2045. Y ello, pese a los ajustes que han introducido las reformas recientes con el fin de aliviar el gasto: la reforma de 2011 retrasará la edad de jubilación de los 65 a los 67 años y exigirá más años de cotización para alcanzar el 100% de la pensión. La reforma de 2013 introdujo el Índice de Revalorización de las Pensiones (vincula el crecimiento anual de las pensiones a la salud de las cuentas de la Seguridad Social) y el Factor de Sostenibilidad (que vincula la cuantía de las pensiones a la esperanza de vida), si bien tras la aprobación de los Presupuestos Generales del Estado de 2018 se suspende la aplicación del IRP en 2018 y 2019 y se retrasa la entrada en vigor del Factor de Sostenibilidad hasta una fecha no posterior a enero de 2023.

Pese a todo esto, los próximos jubilados del baby boom pueden ver penalizada la cuantía de su pensión, como se desprende del estudio “El factor demográfico en la sostenibilidad del sistema de pensiones en España”, del Centre d’Estudis Demogràfics de la Universidad Autónoma de Barcelona (UAB). Esta generación de trabajadores, que acreditan largas carreras de cotización y que han cotizado por bases elevadas, pueden verse penalizados en su jubilación al aplicarse en el cálculo de sus pensiones estos cálculos correctores.

Cada vez es más evidente la necesidad de planificar la jubilación para asegurarse un retiro tranquilo, idealmente realizando aportaciones periódicas y constantes desde el primer salario. 

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Una estructura demográfica como la de Japón, con un importante porcentaje de población en edad avanzada y un somero relevo poblacional derivado de una baja tasa de natalidad supone una importante tensión en el sistema público de previsión, al contar con un elevado número de beneficiarios (jubilados) y con un menor número de contribuyentes (población ocupada que cotiza al sistema).En el otro lado de la balanza, Japón goza de una tasa de desempleo muy baja (3,1% registrado en octubre de 2020) que permite que un alto porcentaje de la población en edad de trabajar se encuentre contribuyendo al sistema.Esta baja tasa de desempleo tiene tres explicaciones: La reducida tasa de sustitución de las pensiones: esto hace que la diferencia entre el último salario y la pensión pública sea muy alta. La cultura corporativa japonesa: hay una altísima identificación de los japoneses con su empresa, que llega a formar parte de la vida de los trabajadores, y que deriva en una alta fidelidad a la misma y, por tanto, baja rotación. Los gobiernos japoneses no promovieron, a diferencia de otros países, políticas de jubilación anticipada para fomentar el empleo juvenil, lo que ha provocado que en Japón haya más empleados de edad avanzada que en otros países. Paralelismos con EspañaEspaña se enfrenta a una evolución demográfica ciertamente parecida a la japonesa. Estamos a la cabeza de los países del mundo en términos de esperanza de vida (86,2 años en el caso de las mujeres y  80,9 en el de los hombres en 2019), al mismo tiempo que cuenta con una tasa de natalidad de 1,34 hijos por mujer. Las proyecciones de estructura poblacional para las próximas décadas son bastante concluyentes: nos enfrentamos a una población fuertemente envejecida Además, al contrario que Japón, España cuenta con una elevada tasa de desempleo, especialmente en jóvenes, que suman tensión adicional al importante reto de la evolución demográfica, al generar menos contribuyentes y más beneficiarios del sistema.Estas son las razones por las que ha sido imprescindible iniciar reformas que garanticen la sostenibilidad del sistema bajo estas nuevas circunstancias.El sistema de pensiones japonés: características Todos los residentes en Japón comprendidos en el intervalo de edad de 20 a 60 años, incluidos los residentes extranjeros, deberán estar inscritos en el Plan Nacional de Pensiones y abonar las cuotas que correspondan. La edad legal de jubilación es de 65 años con el requisito de haber cotizado al menos 25 años. Sin embargo, desde 2015 se paga pensión a partir de 10 años cotizados. La pensión máxima requiere 40 años cotizados y se realizarán ajustes para mayores y menores periodos de cotización. La pensión de jubilación se cobra a partir de los 65 años, y se suma a la que se conoce como pensión base, que requiere un mínimo de un mes de cotización. Se puede cobrar una dotación por jubilación anticipada a partir de los 60 años, si bien esta edad está siendo gradualmente incrementada hasta los 65 años tanto para la pensión básica como para la pensión de empleados. La jubilación anticipada tiene una penalización de un 6% por año y se indexa en función de los ingresos medios hasta los 65 y en función de los precios a partir de los 65. Es posible posponer la jubilación, con una bonificación de un 8,4% anual. Los derechos consolidados se siguen acumulando tras los 65 años. Además, desde 2006 es posible combinar el cobro de la pensión con un trabajo remunerado siempre que los ingresos totales no excedan los 480.000 yenes (3.500 euros aproximadamente). 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