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Jubilación   7 Ene 2019

Lanzamos “Pensiones en cifras”, un lugar de encuentro para la investigación sobre jubilación y pensiones

Autor

Instituto BBVA de PENSIONES

La iniciativa pretende hacer un seguimiento del estado del sistema de pensiones y servir de epicentro a la comunidad investigadora

Mi Jubilación cumple 5 años. En este tiempo nos hemos centrado en acercar a los ciudadanos la, en ocasiones, compleja realidad de la jubilación y las pensiones con un único objetivo: que las personas puedan tener un conocimiento claro y conciso sobre esta importante etapa futura de sus vidas que les permita tomar decisiones razonadas. En todo este tiempo, hemos recibido la visita de más de dos millones de personas interesadas en su futuro, que han recalado el algunos de los más de 2.000 artículos, infografías y vídeos que hemos creado, y hemos respondido casi 20.000 consultas a través de nuestros foros. Coincidiendo con este quinto aniversario, queremos presentarte la sección “Pensiones en cifras”, en la que pretendemos realizar un seguimiento del estado del sistema de pensiones en España a través de una serie de indicadores de sostenibilidad, suficiencia, y sentimiento, así como otros macroeconómicos y sociales, acompañado de un fondo documental con las últimas noticias en prensa, legislación aplicable y bibliografía sobre temática de pensiones. Mediremos el estado de las pensiones en España a través de tres indicadores: 1. Sostenibilidad financiera: muestra la situación de déficit/superávit que arroja el sistema público de pensiones en España a partir de los distintos factores que lo determinan. Los valores del indicador inferiores a cero mostrarían una situación de déficit financiero y los valores positivos indicarían superávit. Sostenibilidad 2. Adecuación y suficiencia: la tasa de prestación mide la relación entre las prestaciones medias del sistema de pensiones en relación al salario medio. Este indicador muestra la generosidad del sistema con los actuales pensionistas permitiendo comparar con otros países. Adecuación 3. Sentimiento: el indicador de sentimiento (GDELT) mide el sesgo de laspublicaciones realizadas en internet por los medios de comunicación sobre noticias relacionadas con el sistema de pensiones. Sentimiento Además de éstos, en breve iremos añadiendo nuevos indicadores.

Un foro abierto a todos

Los indicadores de confianza en el sistema se complementan con una batería de informes y publicaciones de actualidad, muchos de ellos, apoyados con notas explicativas y digests. Pensiones en cifras quiere ser un centro de documentación que sea referente para la investigación de cuestiones sobre el sistema de pensiones (no sólo económico, sino multidisciplinar), concentrando información que, al ser de muy diversos ámbitos, se encuentra en ocasiones muy dispersa. Posteriormente, el fondo documental de Pensiones en cifras se irá enriqueciendo con aportaciones internas y externas. La comunidad investigadora podrá enviarnos sus propuestas a través de una funcionalidad especialmente habilitada para ello. Pensiones en cifras es un complemento, con aportaciones abiertas a todos los que deseen hacerlas, a la labor de investigación que, desde hace cinco años, viene realizando el Foro de Expertos de Mi Jubilación, compuesto por cinco miembros independientes de diversas nacionalidades, procedentes del mundo académico y de la investigación socioeconómica. En 2019, pondremos en marcha una iniciativa para crear una comunidad online de investigación en materia de pensiones, con el objetivo de aglutinar y difundir conocimiento de este importante ámbito. ¡Bienvenido a Pensiones en cifras! 

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Una abrumadora mayoría de españoles demanda más información sobre su jubilación

Los españoles afirman necesitar más información sobre su futura pensión de la que actualmente reciben. Nueve de cada diez, según un estudio de INVERCO, Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, afirman que planificarían de forma más adecuada su futura jubilación si tuvieran más información acerca de la pensión estimada que les corresponderá, una tarea que se atribuye, casi por unanimidad (96%), al Estado y que según un 62% de los españoles debería realizarse con una periodicidad anual.El Estudio sobre la jubilación y la importancia de saber, realizado por INVERCO, arroja además que a más de nueve de cada diez españoles les preocupa tanto la sostenibilidad del sistema público a largo plazo como el hecho de no ser capaces de mantener el nivel de vida deseado en su jubilación.Se desconocen las medidas implantadas y por implantarEl Gobierno aprobó en 2011 una Ley que obliga a la Seguridad Social a informar de forma anual a los trabajadores sobre el importe estimado de su futura pensión de jubilación, una medida que el 78% de los encuestados desconoce. Esta medida, que ya se aplica en países como Alemania, Austria, Croacia, Finlandia, Francia, Irlanda, Italia, Portugal, Reino Unido o Suecia. Este último caso es posiblemente el más famoso, pues da origen al concepto del “sobre naranja”, en relación al color del sobre en el que los ciudadanos suecos reciben esta información.Esta Ley finalmente no se ha puesto en marcha hasta la fecha. El proyecto preveía periodicidad anual en el envío de la información y su implantación se haría por tramos: en un primer año a mayores de 50 años, en un segundo año a mayores de 40 años y a partir del tercer año a todos los trabajadores con al menos 5 años de cotizaciones a la Seguridad Social.Otro de las medidas sobre la que existe desconocimiento es el simulador que puso en marcha la Seguridad Social para que los ciudadanos pudieran simular su propia pensión. Sólo el 23% de los españoles conoce este simulador y solo la mitad de quienes lo conocen lo han utilizado.Preocupación por el futuro de las pensionesMás de nueve de cada diez españoles están preocupados sobre el futuro de las pensiones públicas y sobre la suficiencia de sus propios ingresos en el momento de llegar a la jubilación.Un 76% cree que la pensión pública que percibirá cuando se retire será peor que la que están recibiendo los jubilados en la actualidad, y dos tercios de los españoles creen que su pensión publica no supondrá más del 75% de sus ingresos totales durante la jubilación.Esta preocupación no se traslada a los hábitos pues, aunque el 76% de los españoles afirma ahorrar, solo el 21% lo hace de forma mensual. Uno de cada cuatro admite no ahorrar nada.La jubilación y la importancia del saberDescargar

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La mayoría de españoles atribuye la responsabilidad sobre su futuro al Estado

El Estadoespañol viene cubriendo, con las pensiones públicas, en torno al 80% del últimosalario antes de la jubilación (la llamada tasa de sustitución). Quizá por esa historia de protección que ha ofrecidoa lo largo del tiempo, los españoles consideran que es el Estado el que tienela mayor responsabilidad a la hora de garantizar unas pensiones dignas.Así, alpreguntar a los ciudadanos quién tiene la responsabilidad de que las personastengan un nivel de recursos digno en el momento de retirarse de la vidalaboral, el 90% señala al Estado, frente al 87% que lo hacía el año pasado,según la 2ª Encuesta sobre la Jubilación y losHábitos de Ahorro realizada por el Instituto BBVA de Pensiones. Así las cosas, la gran mayoríaatribuye al Estado esa responsabilidad. Por edades, la menor atribución de estaresponsabilidad al Estado queda patente entre los menores de 25 años, que confían más en una responsabilidad compartida, ante la conciencia de los retos que afronta el sistema y las dificultades de mantener el actual en un entorno con mayores retos demográficos. Al haceresta pregunta solo cuatro de cada 10 encuestados señaló al ciudadano comoresponsable de su futuro, mientras un 30% señala directamente a la empresa,frente al 37% que lo hacía un año antes. ¿Responsabilidad única? De hecho,el 49% de los encuestados, uno de cadados españoles, considera que el Estado es el que tiene la responsabilidad únicay exclusiva sobre su futuro, sin concesiones a una responsabilidadcompartida. Solo el 28% (un poco más que el año pasado) considera que esa cargadebe ser compartida entre Estado, empresas y ciudadano, a tres bandas.Solo un 8%cree que estado y empresas deben trabajar por un buen futuro en la jubilación;un 5% cree que la responsabilidad de hacerlo es solo del ciudadano, un 6%atribuye la responsabilidad a estado y ciudadano y un 3% señala a la empresacomo única responsable de la situación en la jubilación. Solo el 1% se laatribuye al ciudadano y la empresa.

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Jubilación y pensiones: Glosario de términos que deberías conocer

A Afiliación: Acto administrativo de admisión mediante el que la Tesorería General de la Seguridad Social reconoce a una persona física su inclusión en el sistema de la seguridad social, cuando realiza por primera vez una actividad que determina su inclusión en dicho sistema. B Base de cotización: Cantidad sobre la que se aplican los tipos de cotización para obtener las cuotas de la Seguridad Social. Base reguladora: Es la base sobre la que se calcula la pensión aplicando unos porcentajes que dependen de los años cotizados a una cuantía determinada en función de las bases por las que se hayan cotizado. Beneficiario: Persona sobre la que recaen las prestaciones de la Seguridad Social o de un seguro. Si no se designaron beneficiarios, estos vendrán determinados por la Ley vigente. C Contingencia: Supuesto excepcional o no que queda cubierto por un sistema de protección o seguro.D Dependencia: Situación en la que una persona necesita la asistencia de terceros para realizar tareas básicas de su vida cotidiana. Derechos consolidados: En productos de previsión, son los derechos económicos derivados de sus aportaciones, más los rendimientos obtenidos a través del sistema financiero de capitalización utilizado. Desempleo: Situación en la que un individuo que queriendo y pudiendo trabajar, pierde su empleo de forma definitiva o temporal. E Edad de jubilación: Edad legal para retirarse. Es uno de los ejes de la reforma de las pensiones en España y quedará establecida en 2027 en 67 años, no excluyendo la posibilidad de jubilación anticipada o diferida. Podrán seguir jubilándose a los 65 años quienes acrediten una carrera completa de cotización (38,5 años desde 2027). Entidad gestora: Entidad encargada de la gestión del patrimonio que los inversores depositan en sus productos de ahorro. Entidad depositaria: Es una entidad independiente a la gestora que se encarga de custodiar los títulos y valores donde se encuentra invertido el patrimonio de los clientes. Esperanza de vida: Número de años que vive una población determinada en un período concreto. Generalmente está directamente relacionado con el nivel de desarrollo de esa población. Estado de Bienestar: Es el conjunto de actividades llevadas a cabo por los Gobiernos en el marco de los fines sociales y la redistribución a través de los presupuestos del Estado. En España queda materializado en la Seguridad Social, con cuatro vías de actuación: subsidios, cuidados sanitarios, educación y provisión de vivienda, y otros servicios asistenciales. Expediente de regulación de empleo (ERE): Procedimiento que una empresa emprende con el objeto de suspender o extinguir las relaciones laborales de un grupo de trabajadores por causas económicas, técnicas, organizativas o de producción. F Factor de sostenibilidad: Se trata de un mecanismo de ajuste de determinados parámetros de las pensiones, como la edad de retiro o el importe de la pensión para ligarlos a la esperanza de vida vigente en cada momento. Incluye los factores de equidad intergeneracional (FEI) y de revalorización anual (FRA). Factor de equidad intergeneracional (FEI): Parte de la premisa de que a igual importe cotizado, se debe percibir la misma pensión, por lo que si aumenta la esperanza de vida, la cuantía a percibir de pensión se verá reducida, ya que se cobrará durante más tiempo. Factor de revalorización anual (FRA): Factor que vincula la revalorización de las pensiones a la salud de las arcas públicas. Fondo de reserva de la Seguridad Social: Fondo dotado como consecuencia de la exigencia institucional para el sistema de la Seguridad Social, con el fin de atender necesidades futuras en materia de prestaciones contributivas originadas por desviaciones entre ingresos y gastos de la Seguridad Social. Es una garantía para hacer frente a las contribuciones en años difíciles. H Horizonte temporal: Es la distancia temporal que dista hasta un determinado hito. En términos de ahorro, es el tiempo que queda hasta que se produzca el hecho que ha provocado ese ahorro.I Inflación: Aumento generalizado de los precios en una economía durante un periodo (suele medirse anualmente). La inflación provoca pérdida de nivel adquisitivo al provocar que un euro valga menos que antes. El índice de referencia en España es el IPC (índice de precios al consumo). J Jubilación: Cese de la actividad profesional por haber alcanzado la edad legal para tal fin. Es también la prestación económica reconocida a personas que cesan su actividad profesional tras haber cumplido los requisitos exigidos de cotización previa.L Laguna de cotización: Periodo de la vida laboral de una persona en la que no ha cotizado por encontrarse sin empleo ni actividad remunerada en alguno de los regímenes de la Seguridad Social. Liquidez: Propiedad que tienen los productos financieros y de ahorro, que define la facilidad y rapidez para convertirlos en dinero. Cuanto más líquido es un producto, mayor facilidad tiene para deshacerlo y recuperar el dinero. P Partícipe: En planes de pensiones y vehículos equivalentes, personas a favor de las cuales se crea el vehículo. Perfil de riesgo: Nivel de tolerancia al riesgo que, por sus características personales, puede asumir un inversor o ahorrador. Perfil de riesgo conservador: Corresponde a un inversor con alta aversión al riesgo, cuya prioridad es preservar el capital e incurrir en riesgos muy limitados o no incurrir en ellos. Perfil de riesgo decidido: Corresponde a un inversor con apetito por el riesgo. Puede participar en inversiones con riesgos que comprende y acepta buscando elevada rentabilidad. Perfil de riesgo moderado: Corresponde a un inversor con margen para incurrir moderadamente en riesgos en busca de una rentabilidad superior a la libre de riesgos. Periodo de cómputo: Período de cotizaciones que se toma para el cálculo de la pensión de jubilación. En 2018 son los últimos 21 años cotizados, e irá aumentando paulatinamente hasta llegar a los últimos 25 años en 2027. Periodo de cotización: Periodo en el que una persona ha cotizado a la Seguridad Social. Suele coincidir con la carrera profesional, ya que el alta en el sistema de la Seguridad Social es obligatoria en España durante el tiempo que se desarrolla una actividad laboral. Pilar público: Primer pilar de la previsión social, administrado por el Estado para garantizar la protección social ante determinadas contingencias, como accidente, enfermedad, desempleo y jubilación. Pilar privado-colectivo: Segundo pilar de la previsión social, constituido por los sistemas de pensiones promovidos por las empresas o asociaciones para fomentar el ahorro para la jubilación de sus empleados o asociados. Pilar privado-individual: Tercer pilar de la previsión social, formado por las pensiones que los individuos suscriben de manera voluntaria con su entidad proveedora de productos y servicios financieros. Pirámide poblacional: Representa la estructura poblacional de una comunidad, mostrando datos de población por cada franja de edad tanto para hombres como para mujeres. Planificación financiera: Proceso por el que se analiza uno o más objetivos de ahorro y se determina cómo se van a alcanzar, en función de los recursos de partida, el tiempo disponible para ejecutarlo y los vehículos de ahorro que se van a utilizar. Prima de riesgo: Es el riesgo que hay que asumir para obtener una rentabilidad superior a la “tasa libre de riesgo”. Esta última puede estar representada por los intereses de una cuenta de ahorro o un depósito. Principio contributivo: El que no haya contribuido con sus cotizaciones, sólo tendrá derecho a la sanidad y otras prestaciones no contributivas. Es un pilar del sistema de previsión español. Principio de proporcionalidad: Característica del sistema español de pensiones: la pensión será proporcional a las cantidades aportadas al sistema vía cotizaciones durante la etapa en activo. Promotor: Referido a un plan de pensiones o vehículo equivalente, el encargado de llevar a cabo la creación del plan.R Renta fija: Son títulos negociables con la finalidad de captar fondos directamente del público, por los que el emisor se compromete a pagar unos intereses (generalmente periódicos) y a devolver el principal en un momento prefijado, que suele ser a vencimiento. Renta Variable: Lo que popularmente conocemos como “bolsa” o acciones. Una acción es un título que representa una parte del capital social de una sociedad anónima. Rentabilidad: Beneficio obtenido de una inversión o ahorro expresado en términos porcentuales. Rentabilidad financiero-fiscal: Rentabilidad de una inversión una vez descontadas las obligaciones tributarias. Rescate: Referido a planes de pensiones y vehículos de ahorro equivalentes, ejercicio de recuperar los derechos consolidados para disfrutar de sus prestaciones. Rescate en forma de capital: Ejecución del plan de pensiones o vehículo equivalente en forma de pago único, que puede ser inmediato o diferido. Rescate en forma de renta: Ejecución del plan de pensiones o vehículo equivalente a través de pagos periódicos, que pueden ser temporales o vitalicios.S Sistema de capitalización: Las cotizaciones de un trabajador se invierten a futuro para convertirse en prestaciones destinadas a ese mismo individuo. Sistema de reparto: Sistema mediante el cual las cotizaciones de los trabajadores en activo están destinadas a financiar las pensiones de las generaciones anteriores. Es uno de los principios en los que se basa el sistema de pensiones español.T Tasa de dependencia: Indica el porcentaje de personas inactivas respecto al porcentaje de población en edad de trabajar. Una tasa de dependencia del 70% indica que por cada 100 personas en edad de trabajar, hay 70 personas inactivas. Tasa de sustitución: Hace referencia a la diferencia entre la pensión de jubilación y el último salario percibido en la etapa activa. Una tasa de sustitución del 90% indica que la pensión de jubilación equivale al 90% del último salario en activo.V Volatilidad: La volatilidad de un activo describe cuánto se desvía de la rentabilidad media que se espera del mismo. A mayor volatilidad, mayor desviación de esa media y más riesgo, aunque la desviación también puede ser positiva y mejorar esa rentabilidad esperada.                                      

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