A pie de calle: siete errores en el ahorro para el futuro
No ahorrar para el futuro, pensar que se es demasiado joven para empezar, utilizar únicamente la hipoteca como vía de ahorro, asumir riesgos excesivos, o ahorrar de forma esporádica son algunos hábitos que es preciso cambiar.
ElInstituto BBVA de Pensiones ha realizado una serie de entrevistas a pie decalle en las que se pregunta por los hábitos de ahorro. Las respuestas ponensobre la mesa lo poco que se ahorra en España y, sobre todo, lo mal que seahorra. Sobre todo, desvela una serie de errores a la hora de plantear el ahorro para lajubilación.
Primererror: no ahorrar para la jubilación
El primererror está claro: muchos de los que han respondido a las preguntas dicen que,aunque les gustaría hacerlo, no ahorranpara la jubilación ni con vistas a su futuro. "No puedo ahorrar" o "no lo hepensado" son algunas de las respuestas. Y, entre los que ahorran, algunos sonconscientes de que "no es suficiente" para vivir en el futuro.
Con lassucesivas reformas en el sistema público de pensiones y las que podrían venir,ha de quedar claro que la pensión pública cubrirá cada vez una parte menor delas necesidades que podremos tener en el momento de jubilarnos. Si ahora lasprestaciones casi llegan al 80% del último salario, lo que garantiza una vidasimilar tras la retirada laboral que en los últimos años, en el futuro esacifra disminuirá, debido tanto a las reformas del sistema como a la situacióneconómica que afronte debido al desafío demográfico.
Por eso,ahorrar para el futuro no es una opción sino una necesidad, si queremos vivirdignamente una vez no podamos contar con los ingresos del trabajo. Con ahorraruna pequeña cantidad de forma temprana, y constante, podremos acumular unahorro digno para cubrir esas necesidades futuras. Aprende a ser hormiga en el ahorro para tener una mejor pensión
Segundoerror: pensar que se es demasiado joven para ahorrar para la jubilación
Pensar que se es demasiado joven es un tópico: nunca esdemasiado pronto para ahorrar para la jubilación: cuanto antes empecemos ahacerlo, menos esfuerzo nos costará y más ahorraremos, gracias al efecto delinterés compuesto. Por qué empezar a ahorrar cuanto antes Por eso, si te has incorporado al mundolaboral o tienes algún tipo de ingresos, ya es el momento de pensar en elahorro para el momento en el que estés jubilado. Acabo de empezar a trabjar: ¿empiezo ya a ahorrar para la jubilación?
Tercererror: ahorrar únicamente en la hipoteca
En losúltimos años, el único ahorro de los españoles se ha centrado en la hipoteca oen la compra de viviendas. "No me gustan los productos financieros", decía unachica a la que se le preguntaba en la calle. "Prefiero invertir en viviendas yvivir de las rentas", decía otra persona. "Solo invierto en mi hipoteca", segúnotra.
El ahorroinmobiliario es una forma de ahorro totalmente legítima pero hay que tener encuenta dos factores: el primero es que su valor puede bajar, como vienesucediendo en los últimos años, por lo que el ahorro no está garantizado, comopensamos. El segundo factor es la liquidez: si en el momento de la jubilaciónqueremos vender la vivienda para afrontar los últimos años de la vida viajando,o para vivir en una residencia, por ejemplo, puede ocurrir que no encontremos compradorcuando más lo necesitamos. La vivienda no garantiza liquidez cuando másnecesitemos el dinero. Ni tampoco que en ese momento podamos venderla al precio deseado.
Algunos delos encuestados aseguraron que, si pudieran ahorrarían en planes de pensiones yque incluso se lo plantearían con más fuerza si la liquidez fuera mayor, segúnindicó una chica joven. Con todo, critican la fiscalidad en el rescate y loseñalan como un elemento adverso. Sin embargo, no tienen en cuenta que hay una forma de rescate que puede penalizar menos fiscalmente hablando: el rescate en forma de rentas, en vez de hacerlo en forma de capital. Quiero rescatar mi plan de pensiones: ¿Qué fórmula me conviene desde el punto de vista fiscal?
Cuartoerror: Ahorrar en productos de riesgo aunque sea "una lotería"
Una personaindicaba que, si tuviera capacidad de ahorro, lo haría directamente invirtiendoen la bolsa, "aunque pueda parecer una lotería", en lugar de optar porvehículos de ahorro.
En primer lugar, hay que tener en cuenta que, si lapersona tiene un perfil adecuado de riesgo, por ejemplo porque aún le quedetiempo para jubilarse, puede invertir en bolsa pero es más "seguro" hacerlo através de vehículos de inversión, como fondos o planes de pensiones, quegaranticen una mayor diversificación y la gestión de un profesional. En segundolugar, hay que tener siempre presentes los riesgos que conllevan las inversionesy tomar la decisión en consecuencia y en base a una adecuada planificaciónfinanciera.
Quintoerror: no saber lo que se ahorra
Algunaspersonas indicaron que su ahorro es constante pero que no saben lo que ahorrano tienen en sus productos financieros para el futuro. Es recomendable realizaruna planificación financiera y revisarla de forma periódica, siendo conscientedel ahorro necesario para lograr las metas en la jubilación. No perder elcontrol de los ahorros es fundamental.
Sextoerror: ahorrar de forma esporádica, una vez al año
"Ahorro unavez al año", decía una chica. El ahorro debe ser más frecuente y constante parapoder aprovechar las ventajas de realizar mejores inversiones y amejores precios.
Séptimoerror: ahorrar 100 euros al mes
Entreaquellos que dicen que les gustaría ahorrar, señalan que ahorrarían entre 100 y150 euros al mes. Otros hablan de 50 euros. Esta cantidad, empezando de joven,puede bastar para generar un ahorro muy importante en la jubilación (Cómo 50 euros pueden cambiar mi jubilación), es cierto,pero no hay que perder de vista que la cantidad de ahorro siempre depende delas circunstancias personales, la edad en la que nos encontremos, la situación financiera,las necesidades de completar la pensión pública que tengamos y los objetivos decara a la jubilación. Es decir, la cantidad de ahorro necesaria ha deestablecerse tras realizar una planificación financiera.
