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Foro de expertos   7 Ene 2019

Análisis de las pensiones en España y Portugal

Descripción de los esquemas y evolución reciente comparada por el Foro de Expertos del Instituto BBVA de Pensiones, gracias a Herce y Ventura Bravo.

Repasamos las frases más destacadas del documento y te damos acceso al mismo.

"El presente documento tiene por objetivo el de proporcionar una primera descripción lo más actualizada y exhaustiva posible, a la vez que compacta y asequible para el público general, de los esquemas de pensiones existentes en España y Portugal."

 

"Pocas personas reparan, en efecto, en que existen varios esquemas de pensiones más allá de lo que se denomina en los esquemas públicos dominantes los 'regímenes' general o especiales de las pensiones públicas. Muchos trabajadores, de hecho, desconocen a qué régimen o esquema de pensiones pertenecen, qué cotizaciones se hacen en su nombre o por su parte, cuales son las reglas básicas para el cálculo de las pensiones y qué posibilidades tienen de complementar las pensiones públicas mediante pensiones privadas. Por esta razón, en este documento se describen los esquemas de pensiones existentes en los dos países ibéricos, cuyo tronco común es el esquema de pensiones contributivas públicas del sistema de la Seguridad Social inspirado en el modelo continental europeo de seguro social profesional instaurado en el último cuarto del siglo XIX por la Prusia Bismarkiana."

"Un modelo robusto en sus orígenes y que ha sufrido numerosas reformas, pero que ha ido acumulando en el tiempo disfunciones debidas a la extrema rigidez con la que siempre ha defendido una de sus palancas características: la edad legal de jubilación. Esta, mientras que la esperanza de vida no ha dejado de crecer más que duplicándose en el siglo transcurrido desde la creación del sistema, no ha variado apenas en todo este tiempo"

"El otro gran elemento definitorio del sistema ibérico de Seguridad Social es el método financiero del reparto (asociado a pensiones de “prestación definida”) que por causa de una demografía adversa y, más recientemente, la crisis, se ha visto estructuralmente desfondado en su capacidad para mantener íntegramente las promesas de pensiones en un contexto de desaceleración, cuando no reducción, de los ingresos por cotizaciones."

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Condicionantes demográficos, estructuras de población y sistemas de pensiones

Informe: "Condicionantes demográficos, estructuras de población y sistemas de pensiones"Descargar Mercedes Ayuso y Robert Holzmann del Foro de Expertos del Instituto BBVA de Pensiones abogan por reformas y han concluido acerca del estudio y análisis de los condicionantes demográficos, estructuras de población y sistemas de pensiones que:Los condicionantes demográficos (nacimientos, muertes y migraciones) difieren de unos países y regiones a otros, pero sea cual sea su dimensión y desarrollo tienen una importante influencia sobre las perspectivas financieras del sistema de pensiones que necesita ser mejorentendida por los políticos y legisladores y por el público en general, para evaluar las posibles políticas.Entre los países europeos, España cuenta con una situación excepcional, dado que sus condicionantes demográficos se encuentran de forma constante entre los más extremos: una de las tasas de fertilidad más bajas, una de las esperanzas de vida más altas y, más recientemente, uno de los patrones de migración más versátiles.Para responder a los desafíos resultantes no basta condisponer de las políticas adecuadas. También es necesario contar con la orientación de una estructura de contabilidad que vaya más allá de las consideraciones de flujo de efectivo, es decir, un enfoque completamente nuevo de activos y pasivos que incluya un tratamiento fiscal coherente de los sistemas de pensiones públicos y privados.Descarga el documento completo: Condicionantes demográficos, estructuras de población y sistemas de pensiones (PDF 0,5 Mb)

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Novedades para la jubilación anticipada en 2025

Además, suben los coeficientes de penalización para las personas con pensión teórica, una vez aplicados los coeficientes reductores generales, superior a la pensión máxima que accedan a la jubilación anticipada voluntaria en 2025. Estas son, por tanto, las principales novedades: Edad mínima de jubilación anticipada La edad mínima de jubilación anticipada voluntaria se retrasará en 2025 dos meses hasta los 64 años y 8 meses para aquellas personas que hayan cotizado menos de 38 años y 3 meses. En cambio, la edad mínima de acceso a la jubilación anticipada voluntaria será de 63 años en caso de contar con 38 años y 3 meses de cotización o más. Lo anterior es consecuencia del retraso en dos meses, en 2025, de la edad legal de jubilación ordinaria, ya que es posible acceder a la jubilación anticipada voluntaria hasta 24 meses antes de la edad ordinaria de jubilación. Para quienes accedan a la jubilación en 2025 la edad legal de jubilación ordinaria será de 66 años y 8 meses en caso de contar con menos de 38 años y 3 meses cotizados. En cambio, aquellos que cuenten con esos 38 años y 3 meses o más de cotización podrán jubilarse en 2025 con 65 años. Asimismo, Es posible acceder a jubilación anticipada involuntaria o forzosa hasta 48 meses (4 años) antes de la edad legal de jubilación ordinaria.  Por tanto, en 2025 será posible acceder a esta modalidad de jubilación anticipada por causa no imputable al trabajador, a partir de los 62 años y 8 meses si se cuentan con menos de 38 años y 3 meses cotizados, o a partir de los 61 años si se acumulan esos 38 años y tres o más de cotizaciones. A estos efectos de cálculo de la edad para acceso a la jubilación anticipada, seguirán sin resultar de aplicación las bonificaciones de edad de las que puedan beneficiarse los trabajadores de algunos sectores profesionales por la realización de actividades penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres y las personas con discapacidad igual o superior al 45% o al 65%.  Nuevos coeficientes reductores en 2025 para personas con pensión superior a la máxima En el caso de la jubilación anticipada voluntaria para personas con pensiones teóricas que, después de aplicar los coeficientes reductores por anticipación, sean superiores a la pensión máxima, se está aplicando una transitoria desde el año 2024. De acuerdo a esta transitoria se eliminará gradualmente, a partir del 1 de enero de 2024 y durante un periodo de 10 años, la normativa anterior que aplicaba los coeficientes reductores sobre base reguladora. Hasta 1 de enero de 2024 (por lo tanto, en 2022 y 2023) permaneció vigente el sistema aplicado hasta 31 de diciembre de 2021 para esos beneficiarios con pensión superior a la máxima. Hasta 2021, una vez aplicados los coeficientes reductores trimestrales que se aplicaban, si la pensión teórica resultante de la aplicación de esos coeficientes era superior a la pensión máxima, se aplicaba una reducción del 0,5% trimestral sobre la pensión máxima (un total de un 4% en caso de adelanto de dos años-24 meses). A partir de 2024, los coeficientes reductores que se aplican durante este periodo transitorio, en función del año de acceso a la jubilación anticipada y de los meses de anticipación de la edad de jubilación, para aquellas personas con pensión teórica superior a la máxima, son los siguientes en el caso de que acrediten menos de 38 años y 6 meses cotizados: Por ejemplo, para aquellas personas con pensión teórica superior a la máxima que se jubilasen en 2025, habiendo anticipado 24 meses su jubilación (el máximo posible) y contando con menos de 38,5 años cotizados, el coeficiente reductor que se le aplicaría sobre la pensión teórica es el 7,40%. Para el caso de contar con más de 38 años y 6 meses cotizados, en este artículo vinculado informamos de los coeficientes aplicables para personas con pensión teórica superior a la pensión máxima que accedan a la jubilación anticipada voluntaria durante esta transitoria, en función del periodo cotizado, de los meses de adelanto de la jubilación y del año de acceso a la jubilación anticipada. No obstante, hay que apuntar que la normativa establece que esos coeficientes reductores sólo resultarán de aplicación en la medida en que la evolución de la pensión máxima absorba completamente el efecto del aumento de coeficientes respecto a los vigentes en 2021 para aquellos trabajadores con pensión teórica superior a la pensión máxima, de manera que la pensión reconocida no resulte nunca inferior a la que habría correspondido con la aplicación de las normas vigentes en 2021. Por tanto, quien se jubile anticipadamente en 2025 con una pensión teórica superior a la máxima no debería sufrir apenas merma respecto a haberlo hecho en 2023, teniendo en cuenta que: En primer lugar, la revalorización de la pensión máxima en 2024 respecto a 2023 ha sido de un 3,8%. En segundo lugar, con una estimación de revalorización de la pensión máxima en 2025 respecto a 2024 s de en torno a un 3,175% (producto de la suma de la estimación de variación media del IPC interanual entre diciembre de 2024 hasta noviembre de 2025, más un 0,115% adicional que se aplicará cada año, a partir de 2025 y hasta 2050, a la revalorización de la pensión máxima). Que esa revalorización de la pensión máxima de 2024 más la estimada de 2025 sí absorbería el incremento de coeficiente en 2025 respecto al aplicado con las normas vigentes hasta 2021. Por ejemplo, un coeficiente de 7,40% en 2025 (aplicable en el caso de adelanto de la jubilación 24 meses y contar con menos de 38,5 años de cotización) supone un 3,40% más que el 4% total (0,5% trimestral) que se aplicaba hasta 2021 (y que el que se aplicó en 2022 y 2023), por lo que queda perfectamente absorbido por la revalorización de la pensión máxima. La única merma que sufriría sería el importe de la revalorización de la pensión máxima respecto a 2023 (último año que se aplicó el sistema antiguo) que haya tenido que aplicarse a absorber el incremento de coeficiente (por ejemplo, 3,40% en el caso tratado). En cambio, aquellas personas que accedan a la jubilación anticipada involuntaria, y una vez aplicados los coeficientes reductores que se aplican sobre el importe de pensión para el caso de jubilación anticipada involuntaria, les resultase un importe de pensión mayor que la pensión máxima, se les aplicará el mismo régimen que se aplicaba hasta 2021 (con anterioridad a la Reforma de las Pensiones). Por lo tanto, se les aplicaría el coeficiente reductor trimestral del 0,5% sobre la pensión máxima, por cada trimestre o fracción de trimestre de adelanto, con un máximo de un 8% de reducción. Más Información Claves de la Jubilación anticipada voluntaria en 2024 Jubilación anticipada involuntaria: quién puede acogerse a ella y qué penalizaciones se aplican en 2024

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Nueva edad de jubilación en 2025: 66 años y 8 meses

La edad legal de jubilación ordinaria viene incrementándose desde 2013, durante un periodo transitorio que comenzó en 2013 y que terminará en 2027, a razón de un mes por cada año entre 2013 y 2018 y dos meses por cada año transcurrido desde 2018. En el actual año 2024 la edad legal de jubilación son 66 años y 6 meses en caso de disponer menos de 38 años de cotizaciones. En caso de contar con 38 años o más cotizados, la persona podrá jubilarse con 65 años. Edad de jubilación en 2025 Al igual que lo que ha ocurrido en años anteriores desde 2018, en 2025 la edad legal de jubilación ordinaria se incrementa dos meses respecto a 2024, situando 66 años y 8 meses cuando se disponga de menos de 38 años y 3 meses de cotizaciones. En cambio, en caso acumular 38 años y 3 meses o más de periodo cotizado, el interesado podrá jubilarse con 65 años. Para aquellas personas que deseen jubilarse en 2026, la edad ordinaria de jubilación serán 66 años y 10 meses en caso de que hayan cotizado menos de 38 años y 3 meses, y de 65 años en caso de contar con 38 años y 3 meses o más de cotizaciones. Edad de Jubilación a partir de 2027 Cuando finalice ese periodo transitorio de incremento de la edad de jubilación en 2027, la edad de jubilación ordinaria será de 67 años para el caso de aquellas personas que hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses, y de 65 años si se acumulasen 38 años y 6 meses o más cotizados. Edad mínima para la jubilación anticipada voluntaria en 2025 Es posible acceder a la jubilación anticipada voluntaria hasta 24 meses (2 años) antes de la edad legal ordinaria. Por tanto, para acceder a la jubilación anticipada voluntaria en 2025 será necesario tener al menos una edad de 64 años y 8 meses en caso de disponer de menos de 38 años y 3 meses de cotización (contando los años que van desde la fecha de acceso a la jubilación anticipada hasta la que hubiera sido fecha de jubilación ordinaria). En caso de acumular 38 años y 3 meses o más de cotización, será posible acceder a la jubilación anticipada voluntaria a partir de los 63 años. Edad mínima para la jubilación anticipada forzosa en 2025 Es posible acceder a la jubilación anticipada involuntaria o forzosa hasta 48 meses (4 años) antes de la edad ordinaria. Por tanto, en 2025 será posible acceder a esa jubilación anticipada involuntaria a partir de los 62 años y 8 meses si se cuentan con menos de 38 años y 3 meses cotizados, o a partir de los 61 años si se acumulan esos 38 años y 3 meses o más de cotizaciones (contando el tiempo desde la fecha de acceso a la jubilación anticipada hasta la que hubiera sido fecha de jubilación ordinaria). Edad requerida en 2025 para acceder a Jubilación parcial Existen dos modalidades de jubilación parcial , la cuales determinan también dos diferentes edades mínimas de acceso a la jubilación parcial. Jubilación parcial con contrato de relevo La jubilación parcial con contrato de relevo es aquella a la que accede el trabajador cuando tiene la edad mínima establecida legalmente para poder acceder a esa modalidad de jubilación parcial y acuerda con el empresario la reducción de su jornada dentro de los límites legales.El trabajador y la empresa firman un contrato a tiempo parcial y el trabajador pasa a percibir la pensión de jubilación que sustituye a los ingresos perdidos por la reducción de la jornada laboral. En este caso es obligatorio que el trabajador que se ha jubilado parcialmente sea sustituido por otro trabajador (relevista) que este en desempleo o por un trabajador de la misma empresa con un contrato temporal, al que se debe ampliar la jornada que venía realizando. La edad mínima para acceder a la jubilación parcial con contrato de relevo en el año 2025 serán 64 años y 4 meses en el caso de disponer de 33 años o más cotizados (y menos de 36 años y 3 meses), o bien 62 años y 8 meses en caso de acumular 36 años y 3 meses o más cotizados en el momento del hecho causante de la jubilación. A partir de 2027, la edad mínima de jubilación parcial con contrato de relevo serán 63 años para quien tenga más de 36 años y 6 meses cotizados, y 65 años en caso de contar con más de 33 años cotizados y menos de 36 años y 6 meses. Estas son las edades mínimas de jubilación parcial (con contrato de relevo) dependiendo del año de acceso a la jubilación y el periodo de cotización acumulado: Reforma de la Jubilación parcial con contrato de relevo y nueva edad de acceso a la misma El Gobierno y los Agentes Sociales han acordado un nuevo marco regulador de la jubilación parcial. Con carácter general, el acceso a la jubilación parcial con contrato de relevo podrá producirse hasta tres años antes de la edad ordinaria de jubilación que corresponda en función de la carrera de cotización (el primer año la reducción de jornada estará entre un 20% y un máximo del 33%). Es decir, se incrementa un año la edad de acceso a la jubilación parcial con contrato de relevo (hasta 3 años en lugar de 2). Jubilación parcial sin contrato de relevo La jubilación parcial sin contrato de relevo, se da cuando el trabajador ha cumplido la edad legal ordinaria de jubilación y accede a la jubilación parcial firmando un contrato a tiempo parcial con el empleador. En este caso, no es necesario suscribir un contrato de relevo con otro trabajador. En esta modalidad de jubilación parcial, la edad de acceso a la jubilación en 2025 será la edad ordinaria de jubilación en 2025, es decir: 66 años y 8 meses cuando se disponga de menos de 38 años y 3 meses de cotizaciones 65 años en caso de contar con 38 años y 3 meses o más de periodo cotizado.

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