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Estoy trabajando   16 Sep 2020

Cómo afectan mis años cotizados a la cuantía de mi pensión

Autor

Instituto BBVA de PENSIONES

Las cotizaciones realizadas al sistema de la Seguridad Social se tienen en cuenta a los efectos de cumplir los períodos mínimos de acceso a la pensión de jubilación pero, también para determinar el porcentaje aplicable a la base reguladora de la pensión.

Los efectos de las cotizaciones

No todas las cotizaciones se tienen en cuenta para los dos cálculos (los períodos mínimos y el cálculo de la pensión). Hay algunas que solo se emplean para uno de ellos y otras que se pueden tener en cuenta para los dos supuestos. (Qué cotizaciones se tienen en cuenta para calcular los períodos de carencia)

Las cotizaciones y la forma de determinar la cuantía de la pensión

La base reguladora se determina de acuerdo con la media de cotizaciones de los últimos años. Una vez determinada este primer elemento, posteriormente se le aplica un porcentaje que depende directamente de los años de cotización.

En definitiva, el número de años cotizados determina directamente la cuantía de la pensión de jubilación.

Las cotizaciones reales valoradas con el fin de determinar el importe de mi pensión

Se contabilizan las cotizaciones realizadas durante el tiempo de ejercicio de la actividad laboral. Asimismo, se incluyen en este grupo las cotizaciones realizadas durante las bajas por incapacidad temporal, maternidad, paternidad, así como por riesgo durante el embarazo y la lactancia. Igualmente se reconocen:

  • Las cotizaciones realizadas durante la percepción del subsidio para mayores de 52 años, donde se cotiza porun 125% de la base mínima. Estas cotizaciones no se contabilizan para los períodos de carencia, pero sí para determinar la cuantía de la pensión de jubilación.
  • Las cotizaciones que se pagan después de ser invitados al pago. Dicha invitación se hace a los trabajadores autónomos cuando se jubilan y no están al corriente de pago de sus cotizaciones, siempre que no están prescritas.
  • Las cotizaciones abonadas en el marco de un Convenio Especial.

Las cotizaciones ficticias valoradas a fin de determinar mi pensión

Son aquellas cotizaciones no realizadas directamente al sistema, pero que en la legislación son reconocidas como tal.

Se consideran cotizaciones ficticias los períodos de suspensión del contrato en situaciones de violencia de género. En este grupo se incluyen también los períodos de maternidad y paternidad que o bien continúen una vez ha finalizado el contrato de trabajo, o bien que comiencen cuando el beneficiario está percibiendo la prestación de desempleo.

Igualmente se reconocen días de bonificación por la realización de trabajos penosos o cuando el trabajador tiene reconocido una discapacidad.

Se reconocen cotizaciones realizadas al extinto INP (Instituto Nacional de Previsión); en el régimen especial de las Empleadas del Hogar; en el Montepío de la Administración Pública de Navarra; entre otras a regímenes que se han extinguido. También se reconoce todas las realizadas a los seguros sociales antes de 1967, así como las bonificaciones concedidas de acuerdo con los años que el trabajador tenía en esa fecha.

Por último, se incluyen las cotizaciones que debían haberse realizado en relación a los trabajadores mayores de 65 años, pero que no se han abonados por estar estos trabajadores exonerados de dicha obligación.

Cotizaciones ficticias reconocidas relacionadas con el cuidado de los hijos

Las cotizaciones asimiladas al parto de la trabajadora, cuando no cotizó durante este lapso de tiempo. Se computan 112 días por cada parto.

Las cotizaciones reconocidas cuando se abandona la actividad laboral entre los 9 meses anteriores al nacimiento de un hijo y los 6 años siguientes, no se valoran para el período de carencia. En la actualidad se aplica una disposición transitoria hasta que se alcance el reconocimiento de 270 días máximo por cada hijo.  

Asimismo, se computan los períodos de excedencia por cuidado de hijos (hasta un máximo de 3 años) o familiar (hasta un año).

Para finalizar, se reconocen los períodos de reducción de jornada por cuidado de hijo menor o familiar como cotizados al 100% con independencia de la duración de la jornada realizada.  

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Actualmente, 61.700 trabajadores están afiliados a este Régimen Especial. Esta es la relación de profesiones sujetas al Régimen Especial del Mar, distinguiendo entre trabajadores por cuenta ajena y trabajadores por cuenta propia: Trabajadores por cuenta ajena Quedarán comprendidos en el mismo los siguientes trabajadores por cuenta ajena: Trabajadores que ejerzan su actividad marítimo-pesquera a bordo de las embarcaciones, buques o plataformas siguientes, figurando en el rol de los mismos como técnicos o tripulantes de marina mercante, pesca marítima en cualquiera de sus modalidades, tráfico interior de puertos, deportivas y de recreo, o plataformas fijas o instalaciones susceptibles de realizar operaciones de exploración o explotación de recursos marinos (sobre el lecho del mar, anclados o apoyados en él).No tienen la consideración de tales las instalaciones los oleoductos, gasoductos, cables submarinos, emisarios submarinos y cualquier otro tipo de tuberías o instalaciones de carácter industrial o de saneamiento. Trabajadores que ejerzan su actividad a bordo de embarcaciones o buques de marina mercante o pesca marítima, enrolados como personal de investigación, observadores de pesca y personal de seguridad. Trabajadores dedicados a la extracción de productos del mar. Aquellos dedicados a la acuicultura desarrollada en la zona marítima y marítimo-terrestre, tales como bancos cultivados, parques de cultivos, bateas y jaulas.Quedan expresamente excluidos los trabajadores por cuenta ajena que presten sus servicios para empresas dedicadas a la acuicultura en la zona terrestre, como criaderos, granjas marinas y centros de investigación de cultivos marinos, y las personas dedicadas a la acuicultura en agua dulce. Buceadores extractores de recursos marinos. Buceadores con titulación profesional en actividades industriales, incluyendo la actividad docente para obtener dicha titulación. Están excluidos los buceadores con titulaciones deportivas-recreativas. Rederos Estibadores portuarios. 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Trabajadores que desarrollen actividades de carácter administrativo, técnico y subalterno en empresas marítimo-pesqueras y de estiba portuaria, así como en las entidades de puesta a disposición de trabajadores a empresas titulares de licencias del servicio portuario de manipulación de mercancías, siempre y cuando desarrollen su actividad exclusivamente en el ámbito portuario. También estarán incluidos los trabajadores que desarrollen dichas actividades administrativas y técnicas al servicio de las cofradías de pescadores y sus federaciones, de las cooperativas del mar, y de las organizaciones sindicales del sector marítimo-pesquero y asociaciones de armadores. Cualquier otro colectivo de trabajadores que desarrolle una actividad marítimo-pesquera y cuya inclusión en este Régimen sea determinada por el MISSM. En el caso de trabajadores por cuenta propia Quedarán comprendidos en el Régimen Especial de la Seguridad Social de los Trabajadores del Mar, como trabajadores por cuenta propia o autónomos, quienes realicen de forma habitual, personal y directa, fuera del ámbito de dirección y organización de otra persona y a título lucrativo alguna de las siguientes actividades: Actividades marítimo-pesqueras a bordo de las embarcaciones o buques de marina mercante, de pesca marítima en cualquiera de sus modalidades, de tráfico interior de puertos, deportivas y de recreo. Esos trabajadores o armadores deberán figurar en el Rol de los mismos como técnicos o tripulantes. Acuicultura desarrollada en zona marítima o marítimo-terrestre. Mariscadores, percebeiros, recogedores de algas y análogos. Buceadores extractores de recursos marinos. Buceadores con titulación profesional en actividades industriales, incluyendo la actividad docente para la obtención de dicha titulación. Quedan excluidos los buceadores con titulaciones deportivas-recreativas. Rederos. Prácticos de puerto. Tendrán la consideración de familiares colaboradores del trabajador por cuenta propia, y por tanto, estarán incluidos como trabajadores por cuenta propia en el Régimen Especial, el cónyuge y los parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado inclusive, de cualquiera de los trabajadores por cuenta propia que trabajen con ellas en sus explotaciones de forma habitual, convivan con el cabeza de familia y dependan económicamente de él, salvo que se demuestre su condición de asalariados. Más Información La jubilación de los trabajadores del Régimen Especial de Mar: reglas especiales Guía sobre guía sobre el encuadramiento en el Régimen Especial del Mar Seguridad Social: Régimen Especial del Mar

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Jubilación de los trabajadores del Régimen Especial de Mar: reglas especiales

Llevas toda una vida trabajando duramente, saliendo a pescar desde los puertos de esas bravas costas del Cantábrico, Galicia, Huelva, o desde algún lugar de la extensa Costa Mediterránea.  O bien has trabajado para la Marina mercante, o estibando en el puerto, o como buzo, o recogiendo marisco, o en cualquiera otra de las actividades sujetas al Régimen Especial del Mar. Te has jugado la vida cada día, expuesto al mar y a sus inclemencias. Quieres ya descansar y solicitar tu jubilación. Estas son las condiciones de acceso. Las prestaciones del Régimen Especial del Mar son gestionadas por el Instituto Social de la Marina. Edad de jubilación en el Régimen del Mar La normativa reconoce reducciones de la edad para acceder a la pensión de jubilación en el Régimen Especial de trabajadores del Mar, siempre que hayan desarrollado actividades profesionales de naturaleza especialmente penosa, tóxica, peligrosa o insalubre que provoquen elevados índices de morbilidad o siniestralidad, así como cuando impliquen una continua separación familiar y alejamiento del hogar. La edad mínima para jubilarse se calcula desde la edad legal ordinaria de jubilación correspondiente aplicando unos coeficientes reductores de acuerdo con el tiempo trabajado en cada una de las categorías y especialidades profesionales, sin que la edad de jubilación pueda ser inferior a 52 años. Estos coeficientes hacen posible reducir la edad de jubilación en hasta 10 años como máximo respecto a la edad de jubilación ordinaria que le corresponda.  Los coeficientes reductores se dividen según la actividad realizada (marina mercante, pesca, estibadores portuarios y mariscadores) que a su vez se dividen según tipos de trabajadores. Los coeficientes se sitúan entre un máximo de 0,40 yun mínimo de 0,10. Los coeficientes reductores varían según la clase de embarcación en la que se haya realizado y la actividad desarrollada: Trabajos a bordo de buques de Marina Mercante: 0,40 a 0,20. Trabajos a bordo de embarcaciones de pesca: 0,40 a 0,15. Estibadores portuarios: 0,30. Mariscadores, percebeiros y recogedores de algas: 0,10 Se multiplica el número días cotizados días por el coeficiente reductor aplicable y el resultado es el número de días que se puede anticipar la edad de jubilación respecto a la edad legal de jubilación correspondiente. El período de tiempo en que resulte rebajada la edad de jubilación del trabajador, se computará como cotizado a efectos de calcular el porcentaje de pensión por años de cotización. Para la aplicación de los coeficientes reductores se contabilizan también los años en losque se han desarrollado las actividades en embarcaciones abanderadas en países con los que exista convenio de Seguridad Social. Si se necesita de estas cotizaciones a los efectos de llegar al mínimo exigido para acceder a la pensión de jubilación (15 años), se totalizan todos los períodos cotizados en ambos paises. Si no fueran necesarias estas cotizaciones para llegar al mínimo exigido para acceder a la pensión de jubilación, solo se totalizan cuando durante el tiempo de la actividad que se mantuvo cotización en la Seguridad Social española mediante la suscripción de un convenio especial. No se tienen en cuenta para la reducción de la edad de jubilación las cotizaciones reconocidas por cuidado de hijos o menores acogidos o excedencias o reducciones de jornada de mujeres para cuidar de otros familiares. En el caso de Jubilación anticipada (sin tener la condición de mutualista), este tipo de jubilación en el Régimen del Mar se otorga en los mismos términos y condiciones que en el Régimen General. No obstante, en el Régimen Especial del Mar únicamente podrán acceder a este tipo de jubilación los trabajadores por cuenta ajena. Finalmente comentar que la base reguladora se calcula Igual que en el Régimen General o en el Régimen Especial de Trabajadores por autónomos. El simulador JUBIMAR, de la Sede Electrónica de la Seguridad Social, permite a los trabajadores del Régimen Especial del Mar simular su futura pensión de jubilación. Más Información Qué trabajadores están incluidos en el Régimen Especial del Mar Soy un trabajador del mar: ¿Qué tengo que tener en cuenta cuando me jubile?

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Esto es lo que cobrarías de pensión si hubieras cotizado menos de 30 años

Periodo mínimo de cotización requerido para tener derecho a la pensión contributiva de jubilación Se requiere haber cotizado al menos quince años , dos de los cuales deberán estar comprendidos en los 15 años anteriores a la fecha hecho causante de la jubilación(normalmente, día de cese la actividad laboral). Pasos para calcular la pensión Existen dos pasos principales para determinar la cuantía de la pensión: Se calcula la base reguladora. Se aplica sobre esa base reguladora un porcentaje que se determina en función del número de años de cotización acreditados. Desde el año 2022 y, por tanto, también en 2024 y 2025, para el cálculo de la base reguladora se tienen en cuenta los últimos 25 años de cotización previos a la fecha del hecho causante. Es decir, se consideran los últimos 300 meses de cotización. Para calcular la base reguladora, la suma de las bases de cotización de esos 300 meses se divide entre 350 (ya que las bases de cotización anuales son 12, en cambio la pensión se pagará en 14 pagas). Para quienes se jubilen a partir de 2027, se introducirá progresivamente un sistema dual en el que, para determinar la base reguladora, se elegirá de oficio por la Seguridad Social la mejor opción para el trabajador entre considerar los últimos 25 años cotizados o bien los últimos 29 desechando los dos peores (ver aquí). En caso de que existan lagunas de cotización, en el Régimen General, las 48 primeras mensualidades sin cotizaciones se integran con el 100% la base de cotización mínima vigente en esos meses. Las restantes mensualidades, con el 50% de la base mínima de entre todas. En el caso de mujeres trabajadoras por cuenta ajena, se aplicará también el 100% de la base mínima entre el mes 49 y el 60 sin cotización y el 80% de la base mínima entre el mes 61 y el 84 (sexto y séptimo año). En el RETA (Autónomos), se integrarán las lagunas de cotización de los siguientes 6 meses a la extinción por cese de actividad con la base mínima de la tabla general de rendimientos netos de autónomos. Una vez calculada la base reguladora, para determinar la pensión de jubilación que correspondería a la edad ordinaria de jubilación se aplica sobre la base reguladora un determinado porcentaje en función de los años cotizados o reconocidos (*) a lo largo de la vida laboral: Con 15 años cotizados, se tendrá derecho al 50% de la base reguladora. Para tener derecho al 100% de la base reguladora es necesario cotizar un mínimo de años, que varía dependiendo del año de jubilación: 36 años y 6 meses en 2024, 2025 y 2026. A partir de 2027, serán necesarios 37 años cotizados. (*) cotizaciones ficticias (no realizadas, aunque reconocidas): reconocidas por cuidado de hijos o asimiladas al parto; períodos de suspensión del contrato en situaciones de violencia de género; 3 primeros años de excedencia o reducción de jornada para cuidar a familiares. En la tabla siguiente se muestran los coeficientes aplicables para el caso de acceso a la jubilación en 2024, 2025 o 2026, en función del número de años de jubilación acreditada: En el caso de contar con un periodo cotizado que no sea exactamente igual a una cifra redonda de años (por ejemplo, acumular 26 años y 3 meses, o 17 años y 8 meses cotizados), en el siguiente cuadro se muestra el porcentaje a aplicar por cada mes cotizado en función del número de meses de cotización. Se muestra tanto los porcentajes aplicables en el periodo 2023 a 2026, como los que serán aplicables para quienes se jubilen a partir de 2027 (que variarán): Por tanto, ¿Qué porcentaje para calcular la pensión se me aplicaría si hubiera cotizado menos de 30 años? Por ejemplo, para quien acceda a la jubilación, a la edad legal ordinaria, en los años 2024, 2025 o 2026: Si contará con 29 años cotizados, tendrá derecho a un 82,90% de la base reguladora. Si hubiera cotizado 25 años, tendrá derecho a un importe pensión del 73,78% de su base reguladora. En caso de acreditar 20 años cotizados, el porcentaje a aplicar sobre la base reguladora para determinar la pensión sería de un 62,38%. En caso de disponer únicamente de 15 años cotizados, el mínimo exigido para causar derecho a pensión de jubilación, tendría derecho a un 50% de la base reguladora ¿Una vez aplicada a la base reguladora el porcentaje que corresponda en función de los años cotizados, se obtiene el importe final de pensión que la persona cobraría? Aunque en la mayor parte de las veces si es así, no siempre lo es. Estas serían las excepciones: En caso de haber anticipado la jubilación respecto a la edad legal ordinaria (en 2025, 66 años y 8 meses si se han cotizado menos de 38 años y 3 meses, o 65 años en caso contrario), en cuyo caso se aplicarían además unos coeficientes reductores de la pensión que varían en función de si la jubilación anticipada es voluntaria o si es por causa forzosa o involuntaria, así como del número de meses de adelanto de la jubilación y del número de años de cotización acumulada Si se demorase la jubilación más allá de la edad ordinaria, en cuyo caso se podría optar bien por un incentivo en forma de porcentaje adicional de pensión (un 4% más por cada año completo de retraso), o bien por un pago único ( en función del importe de pensión y del número de años de demora) o bien por un cobreo mixto renta/pago único. En caso de que la pensión teórica resultante de aplicar a la base reguladora el porcentaje correspondiente fuese superior a la pensión máxima del sistema (44.450,5 euros anuales en 2024), en cuyo caso se aplicaría el importe de pensión máxima. En el caso de que la pensión obtenida fuese inferior a la pensión mínima, en cuyo caso deberá ser completada por el complemento a mínimos hasta alcanzar el importe señalado para cada ejercicio, siempre que se demuestre la carencia de rentas. Más Información Cuánto me queda de pensión si he cotizado 25 años Si solo he cotizado 15 años, ¿a qué pensión de jubilación tengo derecho?

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