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Estoy trabajando   8 Jun 2020

Declaración de la Renta 2019: Calendario, obligados a declarar e información de utilidad

Autor

Instituto BBVA de PENSIONES

El 1 de abril comenzó la campaña de la Renta 2019.  A continuación, facilitamos información de utilidad sobre el calendario para presentar la misma, quienes están obligados a presentar declaración del IRPF, como obtener y si procediese modificar el borrador de renta, así los medios y opciones para su presentación.

¿Cuál es el calendario de la campaña de la renta 2019?

El plazo de presentación de las declaraciones se extiende del 1 de abril al 30 de junio de 2020.

Si el resultado de la declaración de la renta es a pagar y se quiere domiciliar el pago en cuenta, la fecha límite es el 25 de junio. Además, si el contribuyente desea fraccionar el pago, deberá realizar el segundo abono antes del 5 de noviembre.

Estos son los principales hitos del calendario:

La campaña de Renta 2019 no se ha visto afectada por COVID-19 y, de momento, se mantienen los plazos habituales de otros ejercicios.

¿Quiénes están obligados a presentar la declaración de la renta 2019?

  • Los contribuyentes, personas físicas residentes en España, que hayan obtenido rendimientos íntegros del trabajo por importe superior a 22.000 euros si estos proceden de un mismo pagador.
  • Si se ha cobrado de varios pagadores, también deberán presentar la declaración de la renta aquellos que hayan obtenido rendimientos íntegros de más de 14.000 euros anuales si la suma de las cantidades procedentes del segundo y restantes pagadores, por orden de cuantía, supera la cifra de 1.500 euros anuales (si no se aplicaría el límite mínimo de 22.000 euros).
  • Contribuyentes que, con independencia de la cuantía de las rentas obtenidas, tuvieran derecho a aplicar el régimen transitorio de la deducción por inversión en vivienda habitual, la deducción por doble imposición internacional, o bien hayan realizado aportaciones a patrimonios de las personas con discapacidad, planes de pensiones (PP), planes de previsión asegurados (PPA), planes de previsión social empresarial (PPSE), seguros de dependencia o mutualidades de previsión social que reduzcan la base imponible, cuando ejerciten el correspondiente derecho.
  • Contribuyentes no obligados a declarar en razón de la cuantía y naturaleza de la renta obtenida en el ejercicio, pero que soliciten la devolución del IRPF que, en su caso, les corresponda.  Entre otros casos por razón de las retenciones e ingresos a cuenta soportados o por razón de las deducciones por maternidad, familia numerosa o personas con discapacidad a cargo.

¿Quiénes NO están obligados a presentar declaración de la renta?

En el caso de que las rentas procedan únicamente de rendimientos del trabajo, los contribuyentes cuyos rendimientos íntegros del trabajo (en tributación individual o conjunta) no superen la cantidad de:

  • 22.000 euros anuales, con carácter general.
  • 14.000 euros anuales, en los siguientes supuestos:
    • a) Cuando los rendimientos del trabajo procedan de más de un pagador (*).
    • b) Cuando se perciban pensiones compensatorias del cónyuge o anualidades por alimentos no exentas.
    • c) Cuando el pagador de los rendimientos del trabajo no esté obligado a retener.
    • d) Cuando se perciban rendimientos íntegros del trabajo sujetos a tipo fijo de retención.

      (*) No obstante, en el supuesto a) anterior, es decir cuando los rendimientos del trabajo proceden de más de un pagador, el límite para no declarar será de 22.000 euros anuales (y no de 14.000 euros) en los siguientes supuestos:

      • Cuando, aun procediendo de más de un pagador, la suma de las cantidades percibidas del segundo y restantes pagadores, por orden de cuantía, no superen en total la cantidad de 1.500 euros anuales.
      • Cuando se trate de pensionistas cuyos únicos rendimientos del trabajo consistan en las prestaciones pasivas (**) procedentes de dos o más pagadores, siempre que el importe de las retenciones practicadas por éstos haya sido determinado por la Agencia Tributaria, previa solicitud del contribuyente al efecto (a través del modelo 146) y, además, se cumplan los siguientes requisitos:
        1. Que no haya aumentado a lo largo del año el número de los pagadores de prestaciones pasivas respecto de los inicialmente comunicados.
        2. Que el importe de las prestaciones efectivamente satisfechas por los pagadores no difiera en más de 300 euros anuales del comunicado inicialmente en la solicitud.
        3. Que no se haya producido durante el ejercicio ninguna otra de las circunstancias determinantes de un aumento del tipo de retención.
        (**) tales como pensiones de la Seguridad Social y de clases pasivas, prestaciones de planes de pensiones, seguros colectivos, mutualidades de previsión social, planes de previsión social empresarial (PPSE), planes de previsión asegurados (PPA) y prestaciones de seguros de dependencia.

Tampoco están obligados a presentar declaración los contribuyentes cuyas rentas procedan exclusivamente de rendimientos íntegros del capital mobiliario (dividendos de acciones, intereses de cuentas, de depósitos o de valores de renta fija, etc.) y ganancias patrimoniales (derivadas de reembolsos de participaciones en fondos de Inversión, premios por la participación en concursos o juegos, etc.), siempre que unos y otras hayan estado sometidos a retención o ingreso a cuenta y su cuantía global no supere la cantidad de 1.600 euros anuales.

Finalmente no estan obligados a presentar declaración los contribuyentes que hayan obtenido rentas procedentes de (dos o más fuentes) rendimientos íntegros del trabajo, del capital (mobiliario o inmobiliario) o de actividades económicas, así como ganancias patrimoniales, sometidos o no a retención, hasta un importe máximo conjunto de 1.000 euros anuales y pérdidas patrimoniales de cuantía inferior a 500 euros, en tributación individual o conjunta.  

¿Cómo obtener el borrador de la renta 2019?

Se puede acceder al borrador o a la declaración (en Renta WEB), de una de las siguientes maneras:

Asimismo, acceder aquí a la  Modificación de borrador o declaración mediante Renta WEB .

¿Cómo se puede presentar la declaración de la renta 2019?

La presentación de la declaración de la renta puede hacerse por internet desde el 1 de abril a través del programa Renta Web o desde la App de la Agencia Tributaria (AEAT). También puede hacerlo presencialmente en las oficinas de la Agencia Tributaria a partir del 13 de mayo.

Tramitación de borrador o declaración y presentación a través de Renta WEB

Más Información

Novedades fiscales Renta 2019

MANUAL PRÁCTICO RENTA 2019 de la Agencia Tributaria.

Acceso QR a la App de la Agencia Tributaria:
 

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Si los planes de pensiones individuales son adecuados para ahorrar para jubilación, ¿porque reducir el límite de la deducción fiscal de las aportaciones?

Disminuye el límite de aportación y reducción de 2.000 a 1.500 eurosLa Ley de Presupuestos Generales del Estado (PGE) para 2022 (artículo 59) ha vuelto a bajar los límites de deducción en la base imponible del IRPF de las aportaciones a planes de pensiones individuales y  otros instrumentos de previsión social individual, como los planes de previsión asegurados-PPA.Como nuevo límite máximo conjunto para las aportaciones o contribuciones a sistemas de previsión social (individual y empresarial), se aplicará la menor de las cantidades siguientes: a.  El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. b.  1.500 euros anuales (con anterioridad el límite era 2.000 euros). Se traslada, en cierta manera, el beneficio fiscal de los planes de pensiones individuales a los planes de pensiones de empleo: Ese límite conjunto de 1.500 euros podrá incrementarse en hasta otros 8.500 euros adicionales, siempre que tal incremento provenga de contribuciones empresariales o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social empresarial por importe igual o inferior a la respectiva contribución del empleador. ¿En qué razones se justifica esta disminución de limites en los planes de pensiones individuales?El Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones (MISSM) ha apuntado que los planes individuales son regresivos, es decir, que a igualdad de aportación hay mayor beneficio económico por la deducción fiscal cuanto mayor sea el nivel de renta, por la progresividad de la escala de gravamen del IRPF.Además, según el MISSM los planes individuales “son caros”, es decir, sus comisiones de gestión son elevadas comparando con el sistema de empleo.Por esos motivos, el Gobierno ha decidido hacer “un traspaso de las ventajas fiscales de los planes individuales a los de empleo”. Ese “traspaso” se hace sin garantizar el acceso a la previsión empresarial de todos los trabajadores españoles que lo deseen, especialmente los de pequeñas empresas. Por lo tanto, no se garantiza que todos puedan llegar a utilizar esos incentivos fiscales, como si ocurre en la previsión social individual.No existe tal regresividad fiscalNo existe tal regresividad en los planes de pensiones individuales, porque no existe una ventaja fiscal. Lo que se produce es diferimiento del impuesto (IRPF) al futuro, al momento de la prestación: los partícipes reducen en IRPF las aportaciones presentes realizadas a cambio de tributar íntegramente al rescate, es decir, en el momento de cobro de la prestación.Normalmente no existe mejor tratamiento para rentas altas que para bajas y mediasSe argumenta en ocasiones que existe un menor impacto fiscal, y por lo tanto una regresividad impositiva, para personas que tienen ingresos altos durante su vida activa, por el hecho de que sus ingresos y su presión fiscal habitualmente caen durante su jubilación.Esa afirmación, sería cierta en bastantes casos si habitualmente se cobrasen las prestaciones en forma de renta.En cambio, más de un 70% de beneficiarios de planes de pensiones solicitan el cobro en forma de capital (casi 51,7% en forma de capital único y 25,3% mixto renta/capital y disposiciones no regulares -datos de la DGSFP 2019-). Cobrar en forma de capital producirá, dependiendo del importe de esos derechos consolidados rescatados, un incremento significativo de su base imponible en el año de cobro del capital del plan de pensiones. Por lo tanto, esa afirmación de existir un mejor tratamiento para rentas altas no es un hecho que se esté produciendo con carácter generalizado.Tampoco en el caso de las ya lejanas aportaciones realizadas con anterioridad a 2007, que se benefician del 40% de reducción si se cobran en forma de capital, que tienen un simple efecto atenuador.Una parte importante de los beneficiados por la fiscalidad de los planes individuales son contribuyentes con rentas medias y medias-bajas, y no las personas de rentas altas como se ha argumentado en ocasiones para justificar su eliminación. Según datos de la Agencia Tributaria de 2017, el 51,3% de los aportantes a Planes de Pensiones ganaban menos de 30.000 euros y el 72% ganaban menos de 42.000 euros.¿Por qué debería recuperarse la fiscalidad de los planes de pensiones individuales?Estos serían, en nuestra opinión, algunos argumentos: 1. Los incentivos fiscales sobre las aportaciones son una medida necesaria, pero no suficiente por si sola: no debería culpársele de que el ahorro no se haya desarrolladoEl Gobierno considera que los incentivos fiscales sobre las aportaciones a planes individuales no han logrado los objetivos buscados de ahorro captado. Es normal que no lo consiga porque, aunque es una medida muy necesaria, no es suficiente por si sola. Debería ir acompañada de otras medidas para desarrollar una cultura del ahorro y la planificación. El diferimiento fiscal facilita el ahorro a largo plazo, especialmente cuando una sociedad no tiene ni información para tomar decisiones previsionales, ni cultura financiera ni sensibilización con el ahorro. Los ciudadanos no disponen de información adecuada sobre las expectativas de pensión pública que le podrías corresponder  (no reciben su “carta naranja” con las expectativas de pensión al jubilarse, y el acceso al Simulador de Tu Seguridad Social es minoritario). Sin información ni sensibilización es difícil inculcar los hábitos de ahorro, planificación financiera y compromiso de cada ciudadano con su futuro. 2. El esquema fiscal de los planes de pensiones que opera en España, mayoritario en Europa, da una respuesta eficiente al sesgo del presenteMuchos paises de Europa y de la OCDE tienen el mismo modelo fiscal para los planes de pensiones que el que tiene en España: el “EET (Exempt -Exempt -Taxable)”. Es decir, aportaciones exentas o deducibles, rendimientos exentos hasta el momento del rescate, y prestaciones sujetas. En la mayoría de paises de la UE estos instrumentos tienen un mejor tratamiento fiscal que en España, en cuanto a un límite de aportaciones deducibles o exentas significativamente mayor. Los modelos de gravamen fiscal EET funcionan, entre otras razones, gracias al sesgo del presente. Este sesgo, estudiado por la Economía del Comportamiento, condiciona nuestro comportamiento hacia el consumo y el ahorro. Nos afecta prácticamente a todas las personas. El sesgo del presente determina que las personas prefiramos la gratificación presente a la satisfacción futura. Aplicado a la forma de como canalizar nuestro ahorro a largo plazo, muchos preferiremos aportar a instrumentos como planes de pensiones que nos permitirán deducirnos las aportaciones realizadas en el ejercicio presente y bajar nuestra factura fiscal de hoy ( además de que no renunciamos a ese dinero, es nuestro y esta “guardado” en un fondo, que es ilíquido, pero nuestro), antes que ahorrar para nuestra jubilación en otros productos financieros que,  pese a tener en el momento del rescate un mejor tratamiento fiscal que los planes de pensiones,  no se benefician en el presente de la deducción de las aportaciones realizadas a los mismos. 3. El impulso de la previsión empresarial no debería hacerse a costa penalizar la previsión social individual: sobre todo, mientras no esté garantizado el acceso de todos los trabajadores españoles a la previsión empresarial Aunque el Gobierno ponga el foco en impulsar la previsión social empresarial, la misma por si sola difícilmente podrá conseguir en el futuro, sin el complemento del ahorro voluntario individual (3º Pilar), cumplimentar adecuadamente la pensión publica hasta los niveles de tasa de sustitución objetivo respecto al último salario. Tampoco hay mucho espacio para el ahorro complementario individual a través de aportaciones a los planes de empleo, ya que el nuevo redactado de la LPGE condiciona a que las aportaciones de el empleado sean iguales o menores que las del empleador. 4. Las comisiones cobradas de gestión y depósito de los planes de pensiones individuales han sufrido un importante ajuste en los últimos 10 años, colocándose en la línea de otros paises de nuestro entorno. 5. Los Fondos de pensiones no son únicamente instrumentos de canalización del ahorro: son grandes inversores, generadores de riqueza y empleoDesarrollar el mercado nacional de fondos de pensiones supondría la creación de un potente pulmón inversor en España y, por lo tanto, generaría crecimiento, empleo y riqueza para la economía española, tal y como se ha demostrado en otros paises de la OCDE. Los fondos de pensiones son inversores destacados en deuda pública nacional, en infraestructuras y obra civil, en proyectos empresariales nacionales, capital riesgo, etc. Así se ha demostrado en los 7 principales mercados de Pensiones del mundo, en la mayoría de los cuales sus activos por pensiones representan más del 100% de su PIB: Estados Unidos, Reino Unido, Holanda, Australia, Canadá, Japón y Suiza. Nuestro mercado de pensiones privadas es muy pequeño (en total 144.000 millones de activos bajo gestión, frente a los 3,2 billones del mercado británico, es decir más de 30 veces del tamaño de nuestro mercado). Es necesario potenciar el mercado español de fondos de pensiones para conseguir ese objetivo de ser un motor de nuestra economía. Mantener la fiscalidad de los planes de Pensiones junto con otras medidas necesarias de apoyo al ahorro, incrementarían el patrimonio de los fondos y, por lo tanto, la inversión en nuestro país. ¿Cuál podría ser un modelo adecuado en cuanto a los límites de reducción para las aportaciones a sistemas de previsión social?Un sistema equitativo para todos los contribuyentes debería ser un sistema que, como anteriormente a 2021, estableciese límites conjuntos comunes para la previsión social empresarial y la previsión social individual, iguales para todas las personas. Y que estos conjuntos límites fuesen suficientes: al menos 10.000 euros de límite conjunto.Los límites totales comunes para todos los instrumentos de previsión social producirían igualdad REAL de límites para todos los trabajadores y equidad de trato para todos, independientemente de que los trabajadores lo fueran por cuenta ajena, y dentro de esos tanto trabajadores de pymes como de grandes empresas, o fueran autónomos.Esa medida evitaría hacer depender la igualdad de trato, por ejemplo, en el caso de trabajadores de microempresas (más del 50% del empleo en España), a que bien su empleador se adhiriese voluntariamente o bien la negociación colectiva sectorial promoviese planes de empleo que sean de adscripción obligatoria para microempresas.Solucionada parcialmente (*) la discriminación de trato para los autónomos  al introducir el futuro Anteproyecto de Ley de Fondos de Promoción Pública y Planes de Empleo simplificados (PPES) la posibilidad de aportar a los PPES y deducirse hasta 4.250 euros ( lo que unido al límite de 1.500 euros en planes individuales haría un límite total para autónomos de 5.750), la discriminación principal afectaría a los trabajadores de las microempresas, ya que no esta garantizada por ley su participación en planes de empleo, y de facto muchos pueden quedarse fuera del sistema de pensiones de empleo y tan solo con la opción de aportar a planes individuales hasta 1.500 euros.(*) parcialmente, ya que su límite en pensiones de empleo alcanza únicamente el 50% del límite en 8.500 para trabajadores por cuenta ajena.Antes que eliminarlas, se deben buscar soluciones innovadoras y que mejoren la eficacia de las deducciones por aportaciones a planes de pensionesPara mejorar los resultados, sobre el ahorro de los españoles, de la deducción a planes de pensiones individuales, una solución sería un replanteamiento de la actual fiscalidad de los planes de pensiones individuales, en lugar de eliminarla o minimizarla.   Por ejemplo, destinando la deducción a la que tenga derecho el participe, por sus contribuciones, como más aportación al Plan de Pensiones en lugar de devolvérsela en dinero líquido en cuenta corriente. Asimismo, es posible que se deban premiar las conductas de ahorro periódico recurrente (mensual, trimestral, anual…) frente a las de aportaciones extraordinarias sin periodicidad.

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Novedades Fiscales Declaración de la Renta 2019

Incremento de la reducción por obtención de rendimientos del trabajo personal Se aumenta el importe de la reducción por obtención de rendimientos del trabajo (hasta 5.565 euros anuales) y el umbral de los rendimientos netos de trabajo que permiten aplicar esta reducción (hasta 16.825 euros).De este modo, los contribuyentes que obtengan unos rendimientos netos del trabajo en 2019 inferiores a 16.825 euros, siempre que no tengan otras rentas (excluidas las exentas) distintas de las del trabajo superiores a 6.500 euros, minorará el rendimiento neto del trabajo en las siguientes cuantías: Contribuyentes con rendimientos netos del trabajo iguales o inferiores a 13.115 euros: 5.565 euros anuales. Contribuyentes con rendimientos netos del trabajo comprendidos entre 13.115 y 16.825 euros: 5.565 euros menos el resultado de multiplicar por 1,5 la diferencia entre el rendimiento del trabajo y 13.115 euros anuales.Obligaciones contables y registrales para actividades económicas Hasta 2018 los contribuyentes que llevaban la contabilidad de acuerdo a lo previsto en el Código de Comercio no estaban obligados a llevar libros registro.A partir del 1 de enero de 2019 esta excepción desaparece salvo para los contribuyentes que desarrollen actividades empresariales cuyo rendimiento se determine en la modalidad normal del método de estimación directa. El resto de contribuyentes del IRPF que realicen actividades económicas están obligados desde el 1 de enero de 2019 a llevar los libros registro que en cada caso determina la normativa del IRPF, aun cuando lleven contabilidad ajustada a lo dispuesto en el Código de Comercio.Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS)Para asegurar que la aplicación de la exención prevista en la Ley del IRPF (*) para los rendimientos de los Planes de Ahorro Sistemático (PIAS) cumple con la finalidad pretendida de abordar los problemas derivados del envejecimiento y la dependencia favoreciendo el ahorro, se exige que los contratos de seguro de vida celebrados con posterioridad a 1 de abril de 2019 que instrumenten planes individuales de ahorro sistemático y en los que se establezcan mecanismos de reversión, períodos ciertos de prestación o fórmulas de contraseguro en caso de fallecimiento (**), cumplan una serie de requisitos.(*) Art 7.5 ley IRPF: Se declaran exentos los rendimientos positivos del capital mobiliario procedentes de los Planes de Ahorro a Largo Plazo, siempre que el contribuyente no efectúe disposición alguna de capital resultante del Plan antes de finalizar el plazo de 5 años desde su apertura.(**) Mecanismo de reversión: es el procedimiento por el cual el asegurado (que, en el caso del PIAS, es el primer beneficiario) puede trasladar, tras su fallecimiento, a un nuevo beneficiario la totalidad o una parte de la renta vitalicia.Contratos de seguros de renta vitalicia con períodos ciertos de prestación son aquellos en los que se garantiza que la renta se percibirá durante un número mínimo de años aun cuando fallezca el asegurado y beneficiario inicial de la renta (en caso de fallecimiento del asegurado la renta la percibirá el beneficiario designado a tal efecto).Fórmulas de contraseguro son aquellas que garantizan al beneficiario designado un capital en caso de fallecimiento del asegurado.Los requisitos, que se deben cumplir para que sea aplicable la exención, aplicables a los contratos celebrados con posterioridad a 1 de abril de 2019 en los que se establezcan mecanismos de reversión, períodos ciertos de prestación o fórmulas de contraseguro en caso de fallecimiento, son: a) En el supuesto de mecanismos de reversión en caso de fallecimiento del asegurado, únicamente podrá existir un potencial beneficiario de la renta vitalicia que revierta. b) En el supuesto de periodos ciertos de prestación, dichos períodos no podrán exceder de 10 años desde la constitución de la renta vitalicia. c) En el supuesto de fórmulas de contraseguro, la cuantía total a percibir con motivo del fallecimiento del asegurado en ningún momento podrá exceder de los siguientes porcentajes respecto del importe destinado a la constitución de la renta vitalicia: Estos requisitos no se exigen ni resultan de aplicación a los contratos de seguro de vida celebrados con anterioridad a 1 de abril de 2019, con independencia de que la constitución de la renta vitalicia se realice con posterioridad a dicha fecha.Exención de ganancias patrimoniales en supuestos de reinversión en rentas vitalicias Al igual que en el caso de los Planes de Ahorro Sistemático y también  para asegurar que la aplicación de la exención de la ganancia patrimonial por reinversión en renta vitalicia (prevista en el artículo 38.3 de la Ley del IRPF) cumple con la finalidad pretendida de fomentar el ahorro previsional por contribuyentes mayores de 65 años, se especifican los requisitos que deben cumplir las rentas vitalicias aseguradoras cuando se trate de contratos celebrados con posterioridad al 1 de abril de 2019, en los que se establezcan mecanismos de reversión, períodos ciertos de prestación o fórmulas de contraseguro en caso de fallecimiento. Estos requisitos son los mismos que los comentados anteriormente para los Planes de Ahorro Sistemático.Lo anterior no resulta de aplicación a los contratos de seguros de vida celebrados con anterioridad al 1 de abril de 2019.Gravamen especial sobre los premios de determinadas loterías y apuestas En el ejercicio 2019 estarán exentos los premios cuyo importe íntegro sea igual o inferior a 20.000 euros.Rendimientos procedentes de la propiedad intelectual cuando el contribuyente no sea el autor Desde el 1 de enero de 2019 el tipo de retención e ingreso a cuenta aplicable a los rendimientos del capital mobiliario procedentes de la propiedad intelectual cuando el contribuyente no sea el autor, se reduce del 19% al 15%.Más InformaciónPágina Web Agencia Tributaria: novedades Calendario, quien está obligado a presentar declaración e información de interés de la Renta 2019 MANUAL PRÁCTICO RENTA 2019 de la Agencia Tributaria.

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Por unas Navidades maravillosas, pero sin despilfarrar: 10 ideas para controlar el gasto

Llega la Navidad de 2024, y queremos celebrar con nuestros familiares y amigos sin renunciar a nada. Cada año todo cuesta más por efecto de la inflación y, además, nuestro presupuesto suele ser limitado. A continuación, damos algunas ideas que te podrían ayudar para celebrar las fiestas disfrutando al máximo, pero sin disparar el gasto, especialmente si vas ajustado de presupuesto. Sería fantástico que, al menos, pudieras aplicar 3 o 4 de ellas. Consejos para controlar nuestro gasto durante estas Navidades Como principio, evitar el consumismo y el desperdicio Tener una actitud prudente hacia el consumo, aunque puedas gastar por tener una holgada situación económica. No se trata de no consumir, sino de hacerlo con moderación. Además, debemos cuidar de nuestro planeta y preservarlo para las futuras generaciones, por lo que cuanto menos desperdiciemos y más nos comprometamos a que nuestra economía particular sea circular, más contribuiremos con nuestro pequeño grano de arena al bienestar del planeta.  Ponte un presupuesto de gastos para esta Navidades Fíjate un presupuesto familiar de ingresos y gastos para para estas 6-8 semanas en torno a navidad y al puente de la Constitución-Purísima, y no lo excedas. En ese presupuesto prevé imprevistos y gastos adicionales por caprichos para poder cumplir con el mismo. Si lo hiciste, puedes tomar como referencia el presupuesto del año anterior. Comprar los regalos con antelación, o bien después de reyes Una forma de gastar menos, o bien de gastar igual adquiriendo más productos o de más calidad, es comprar los regalos con semanas de antelación (ejemplo, en la semana del Black Friday) o bien comprar los regalos para los adultos después de Navidad, esperando a las rebajas a partir de 7 de enero, ya que los precios son significativamente más baratos antes y después de Navidad que durante las fiestas. Que los Reyes Magos traigan “vales” es una opción muy razonable. Un número de regalos razonable. ¿Por qué no pactáis en familia hacer un amigo invisible este año? Mejor un solo regalo de Reyes Magos, Papa Noel, Niño Jesús, Olentzero o Tió para cada adulto. Por ejemplo, podéis hacer un amigo invisible, que cada adulto regale solo a otro adulto, poniendo todo el cariño en el regalo elegido, no en su importe, pero su en su originalidad y emotividad. Con muchas personas funciona sustituir algunos regalos de importe elevado por regalos de “cariño elevado”. Cuanto le gustará a esa persona querida que le hagas, por ejemplo, un video con recuerdos, algo elaborado con tus manos o tu mente. Regalos para los niños y adolescentes: muchas veces no son capaces de asimilar todo lo que reciben Debemos preguntarnos si, aparte de lo que los niños reciben de los padres, es necesario que cada miembro de la familia (tíos, primos, etc.) regalen a los hijos de otros. Si bien no debe haber un niño sin regalo, al mismo tiempo hay niños que reciben demasiados regalos por Navidad, y no son conscientes ni pueden disfrutar de tantos juguetes. Podrías espaciar durante el año los regalos que reciben tus hijos por Navidad. Que algunos los dejen los Reyes Magos y/o papa Noel, pero que otros los reciban durante los meses siguientes o anteriores, vinculados a buen comportamiento, consecución de pequeños logros, ayudar en casa, cumplimiento de compromisos previo, etc. Comprar la comida con antelación y evitar ciertos productos por Navidad Comprar con semanas de antelación la comida de las celebraciones de Navidad (Nochebuena, Navidad, San Esteban, Nochevieja, Año Nuevo, incluso Reyes) y congelarla hasta esas fechas, te permitirá gastar menos comprando lo mismo, o bien gastar lo mismo comprando mejores productos o productos más demandados durante las Fiestas. Los días previos a Navidad todos los productos se disparan de precio. Evitar ciertos alimentos, muy demandados y escasos en Navidad, optando por otros con precios más asequibles es otro comportamiento que ayudará a ahorrar. Ciertos pescados y mariscos, si bien están tan ricos o incluso más en otras épocas del año como lo están el 24 y 25 de diciembre, son mucho más baratos fuera de las fechas navideñas. Si puedes y disfrutas consumiéndolos, no te prives, ¿pero porque no consumirlos en otra época del año? En cambio, otros productos, como bastantes de los pescados, son también riquísimos y su precio no se dispara tanto en Navidad. Quizás puedas pedirle consejo a tus pescatero y carnicero de confianza. Compra la cantidad de comida que vayáis a consumir: evita el desperdicio Es normal querer impresionar a las visitas y sentirse feliz viéndolos disfrutar en la mesa. Pero en muchas mesas acaba sobrando y tirándose mucha comida. En base a la experiencia de lo que ha sobrado otros años para un número de comensales similar, podrías reducir las cantidades compradas y ahorrar para ti esa cantidad de comida comprada de menos o bien, como alternativa, donar a una ONG esa cantidad gastada de menos. Compártelo con tus invitados (dando detalles de cuanto importe gastado de menos donaras y a qué entidad), se sentirán cómplices de esa buena acción y aplaudirán tu buena iniciativa. Uno de los retos más necesarios para hacer este mundo sostenible es evitar el desperdicio de comida. Una gran parte de la población mundial no puede acceder a una alimentación adecuada, y casi un 10% pasa hambre. Solo hay comida en el planeta para alimentar al 50% de la población mundial. No caigas en la trampa de la lotería: ¿Y si toca…? No te obligues a comprar lotería de Navidad en todos los sitios por los que pases durante los meses previos a las Fiestas, por si acaso tocase en uno de ellos. Necesitarías comprar décimos o participaciones en demasiados sitios. La probabilidad estadísticamente de que sean agraciados es muy baja. Si bien es normal que quieras comprar lotería allí donde, por ejemplo, tomas el café cada día, o en el colegio de tus hijos, o en el trabajo (te tirarías de los pelos si toca), debes priorizar donde comprarla. Algunas personas acaban gastando más de 400 euros en lotería de navidad. ¿Viajar en Navidad? demasiado caro La Navidad es una de las épocas del año más caras para viajar, y donde más gente te puedes encontrar. Si fueras ajustado de presupuesto, plantéate hacer ese mismo viaje en otras épocas del año en las que también puedas viajar. En otras épocas obtendrás precios mucho más bajos y encontraras menos gente. En cuanto a los viajes con niños, si bien es muy grande la ilusión que, por ejemplo, podría hacer a los niños pequeños ir a Disney Paris o a Port Aventura o a otro parque temático en Navidad, pero también en otras épocas del año con vacaciones escolares y precios más ajustados. No te endeudes para gastar Gasta únicamente lo que tienes. 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