¿Dónde guardo mis ahorros?

¿Dónde me conviene guardar los ahorros?, ¿En qué entidad financiera o institución y en qué producto financiero o activo me interesa invertir?

Damos respuesta con las diferentes alternativas para "guardar" nuestro dinero.

En muchas ocasionesnos planteamos qué hacer con el dineroque tenemos ahorrado. Este dinero nos ha supuesto un gran esfuerzo en lamayoría de las ocasiones, o bien son resultado de ingresos extraordinarios comopueden ser una herencia, premios, indemnización o ingresos por alquiler.

Lógicamente, todosqueremos que nuestro dinero se encuentre en un lugar seguro, en el que nocorramos riesgo de perderlo y, si es posible, que nos genere un beneficio. Porello, entre todas las alternativas para guardar nuestros ahorros, debemos deprestar especial atención a tres criterios: seguridad, riesgo y beneficio.

Otro aspecto fundamental a la hora de tomar decisiones sobre nuestro dinero es tener clarocuál es nuestra situación personal.Debemos tener claro el tiempo por el que queremos tener invertido nuestrosahorros, la rentabilidad que esperamos obtener durante este periodo y el riesgoque estamos dispuestos a asumir. En función de estos criterios, lasalternativas que tenemos se pueden ajustar más o menos a nuestra situaciónpersonal.

Fundamentalmente,existen tres formas de tener nuestros ahorros guardados: guardarlo en casa, que lo guarde una entidad financiera o tenerlos invertirlos en algún producto financiero. A continuación analizaremos a grandes rasgos los pros y las contras de cada alternativa.

Guardar el dinero en casa

Se trata de la opción más tradicional. Todos hemos oído eso de “tener eldinero debajo del colchón”.

Esta opción nos permite disponer de nuestro dinero siempre y cuandoqueramos, es decir, nuestro grado de liquidez será del 100%. El hecho deno encontrar limitaciones a la disponibilidad inmediata de nuestros ahorros seagradece, ¿pero es seguro tener nuestro dinero en casa? Un incendio, unainundación o un robo en nuestra casa puede tener consecuencias desastrosas: nospodemos quedar sin un euro de ahorro. Además, este dinero no genera ningún tipode interés debajo de la cama, en la caja fuerte o el armario.

Se puede argumentar el hecho de que en caso de insolvencia de unaentidad financiera, nuestro dinero no se vería afectado. Sinembargo, a pesar de la total legalidad de guardar los ahorros en casa, en elsupuesto de una investigación de Hacienda, nos puede generar problemas siempreque no se justifique la procedencia de los mismos.

Guardar el dinero en el banco: los depósitos bancarios

Es una alternativa bastante más habitual en los tiempos que vivimos. La gran mayoría de la gente prefiere mantener su dinero a buen recaudo en una entidad financiera, a través de un depósito bancario.

Un depósito bancario es un producto que se amolda muy bien a aquellos clientes que buscan una rentabilidad para sus ahorros. El funcionamiento es muy sencillo: un cliente, empresa o particular, que tenga una cantidad de dinero ociosa lo aportaa la entidad bancaria durante un período de tiempo y bajo unas condiciones estipuladas, para obtener a cambio un beneficio.Con los depósitos, podremos olvidarnos de la volatilidad del mercado, ya que la rentabilidad que ofrecen es fija.

La gran ventaja de esta alternativa reside en la alta seguridad de nuestros ahorros, pues más seguro que un banco hay pocossitios. Además, los ahorros pueden generar un beneficio futuro en lugar de tenerlos “parados” en casa y existe una entidadpública, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que vela por los intereses de los depositantes en caso de insolvencia de la entidad bancaria. Si bien solo están protegidos los primeros 100.000 euros depositados, contar con el respaldo del FGD aporta mucha seguridad.

El principal inconveniente lo encontramos a la hora de disponer de nuestro dinero. Cuando contratamos un depósito, lo hacemos por un plazo determinado. En ese plazo no podremos hacer uso de ese dinero, o bien tendremos que pagar una penalizaciónpor disponer de él.

Invertir nuestro dinero

El mercado ofrece multitud de productos en los cuales podemos invertir nuestros ahorros: fondos de inversión, planes de pensiones, inversión directa en bolsa, planes individuales de ahorro sistemático, etc. Dependiendo delobjetivo o meta de inversión que tengamos, optaremos por uno u otro.

Invertir parte de nuestros ahorros en alguno de los productos que ofrecen las entidades en la actualidad puede ser una muy buena forma de sacarle partido a nuestro dinero.

Hay que remarcar la importancia de realizar una buena diversificación financiera y no invertir todo nuestro dinero en un mismo activo. Cada objetivo de ahorro (jubilación, compra de casa, colchón de imprevistos, etc) debe estar cubierto por unproducto diferente. No podemos mezclar todos nuestros ahorros en un solo vehículo. A su vez, a la hora de escoger qué fondo deinversión o plan de pensiones elegiremos, hay que tener en cuenta nuestro horizonte temporal (tiempo del que disponemos hasta recuperar nuestro dinero) y tolerancia al riesgo (conservador-dinámico). A partir de ahí, cada inversor se posicionará en elproducto o productos que mejor se amolden a sus necesidades.