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Jubilación   7 Ene 2019

“Tu Seguridad Social” te permite un cálculo personalizado de tu futura pensión

Autor

Instituto BBVA de PENSIONES

Uno de los avances en este simulador es que no hay necesidad de incorporar manualmente las bases de cotización, pues se alimenta de la información del propio INSS

El Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) pone a disposición de los trabajadores un simulador que permite realizar una estimación personalizada de la futura pensión de jubilación. Los usuarios no solo podrán realizar una simulación de la jubilación a edad ordinaria, sino también en los casos de acceder de forma anticipada o demorada a la misma. Uno de los puntos más interesantes de este  simulador es que incorpora directamente los datos que constan en las bases de la Seguridad Social, sin necesidad de que el usuario introduzca manualmente las bases de cotización. El simulador aporta además información sobre periodos cotizados, plazos para acceder a la jubilación y otra información en manos del INSS. Permite también incluir beneficiarios, saber cómo van los trámites de solicitud de las pensiones o solicitar prestaciones de maternidad, paternidad, jubilación, viudedad y orfandad.

Consideraciones

  • Se podrá acceder al simulador desde el portal Tu Seguridad Social, y se requerirá para acceder DNI electrónico o certificado digital (Cómo obtener el certificado digital FNMT gratis), o bien a través del método de identificación “Cl@ve”, para cuyo primer acceso será necesario identificarse en las oficinas autorizadas de la Agencia Tributaria o del INSS.
  • Se facilitan las pensiones en euros del momento de la jubilación, no en euros actuales, por lo que es difícil valorar si los importes que arroja la herramienta serán suficientes para la futura jubilación.
  • Actualmente, no está incluyéndose el efecto del Factor de Sostenibilidad.
  • No existe un desglose de la metodología para el cálculo de la pensión, más allá de la fórmula de actualización de las bases de cotización tomadas para el cálculo de la base reguladora  (Las bases de cotización de los 24 meses inmediatamente anteriores al mes previo al del hecho causante se toman por su valor nominal mientras que el resto se actualizarán de acuerdo al IPC).

¿Qué información nos ofrece?

En una primera pantalla, encontramos información acerca de los periodos cotizados a efectos de prestaciones. Si queremos ampliar información sobre los periodos de cotizaciones que acreditamos, los regímenes y las empresas en las que hemos cotizado, podremos pasar a un siguiente menú donde encontraremos información detallada acerca de estos periodos.
Además, encontramos un contador del tiempo que resta hasta nuestra jubilación ordinaria y un botón de acceso al simulador.
En el simulador, podemos elegir fecha de jubilación, cotización futura (que puede ser la base actual, la base mínima, la base máxima o una base personalizada) y seleccionar determinadas variables sobre la situación personal: Hijos o menores acogidos, posibles grados de discapacidad, trabajos que otorguen coeficientes que permitan anticipar la edad de jubilación, periodos de cotización en el extranjero, o previsiones de trabajar después de la jubilación.
Además, el simulador muestra el periodo de cotización sobre el que basa los cálculos, consistente en el número de días cotizados hasta la fecha y el número de días que se estima que se va a cotizar hasta la fecha de jubilación escogida (jubilación ordinaria o jubilación anticipada, si se cumplen los requisitos en el caso de ésta última).
Por último, la herramienta muestra el resultado de la simulación: Fecha de jubilación, edad a la que accederemos a la jubilación y pensión bruta mensual estimada. Además, es posible generar un informe PDF personalizado con el resultado de la jubilación, en el que aparecerá, además del resultado del cálculo, toda la información sobre vida laboral, periodos de cotización y bases de cotización que se han tomado para la elaboración de la simulación.
 

Los simuladores de Mi Jubilación

Desde Mi Jubilación ponemos a disposición de todos los usuarios, de manera gratuita y sin necesidad de certificado digital, un simulador de manejo fácil e intuitivo, la Calculadora de Pensión Pública. Esta herramienta facilita los datos de la pensión estimada en euros de hoy, con el fin de que el usuario se haga una idea del poder adquisitivo de su pensión futura. Además permite, junto al Simulador de Aportaciones y el Simulador de Planificación de Prestaciones, planificar el ahorro complementario durante la etapa activa, así como la planificación del ritmo de cobro de la prestación a partir del momento de la jubilación.

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Deberías entrar en el simulador de pensión de jubilación de Tu Seguridad Social, por lo menos, una vez al año

Tanto si eres autónomo como trabajador por cuenta ajena, es muy conveniente obtener cada año esa simulación de pensión de jubilación en Tu Seguridad Social. Si eres un trabajador autónomo, acceder a la simulación te servirá para obtener una estimación de lo que cobrarás de pensión teniendo en cuanta la base de cotización que has elegido entre la base mínima y máxima del tramo de rendimientos que estimes obtener, así como en función de la base de cotización que habías elegido con anterioridad a que se pusiera en marcha en 2023 el nuevo sistema de cotización de trabajadores autónomos (más del 85% de los autónomos elegían la base mínima de sistema), en el caso de que algunos o todos  esos años de cotización ( anteriores a 2023) se tengan en cuenta  para calcular la base reguladora con la que se determina la pensión de jubilación (actualmente, en 2025 se consideran 25 años). Si eres un trabajador por cuenta ajena, como tus bases de cotización se corresponden con tu salario (salvo que tu salario sea superior a la base máxima de cotización que, en 2025, asciende a 58.914 euros anuales), en general la diferencia entre los ingresos previos a la jubilación y la pensión de jubilación suele ser menor que en el caso de los autónomos. No obstante, para trabajadores por cuenta ajena puede ser útil consultar la estimación de pensión para detectar posibles brechas de ingresos entre la pensión y el salario previo a jubilación y a cuánto ascienden, por ejemplo, si tienes periodos sin cotización (sin haber estado de alta) o en los que has trabajado a tiempo parcial. Consultar la estimación de tu pensión futura en el Simulador de Tu Seguridad Social te permitirá poder tomar decisiones, con la suficiente antelación, como, por ejemplo: Incrementar tus bases de cotización a la Seguridad Social, en el caso de que seas autónomo y este cotizando, durante el periodo transitorio, por una base inferior a tus rendimientos netos de actividades económicas, que determine una estimación de pensión futura modesta para el nivel de ingresos que desearías obtener durante tu jubilación. Tanto si eres empleado como trabajador por cuenta propia, te ayudará a calcular cuánto has incrementar el importe de ahorro periódico complementario que realizas a jubilación, o bien empezar a ahorrar para la misma (si no lo hubiese hecho todavía), con vistas a obtener unas rentas complementarias a tu pensión de jubilación, que te permita lograr el nivel de ingresos objetivo que desees disfrutar durante tu jubilación (por la suma de pensión pública más rentas del ahorro complementario). La información es poder, y con información podemos tomar decisiones beneficiosas para nuestros intereses. Por tanto, consultar la estimación de pensión pública cada año, te permitirá saber, con la ayuda de un asesor, si debería tomar decisiones como incrementar bases de cotización o incrementar tu ahorro complementario a jubilación. Asimismo, acceder al Simulador de jubilación de Tu Seguridad Social te servirá para conocer: cuál es la fecha en la que te jubilaras con la edad ordinaria (de acuerdo a la normativa actual y a la estimación de años que acumularas de cotización al final de tu vida laboral). Especialmente en el caso de aquellos que estén cercanos a su jubilación, como impactan económicamente las distintas opciones de jubilación alternativas a la jubilación a la edad legal ordinaria, como la  jubilación anticipada voluntaria, la jubilación anticipada involuntaria, la  demora de la edad de jubilación (pudiendo optar en la simulación por el cálculo de cada una de las tres opciones de incentivos: 4% adicional de pensión por cada año de retraso, o pago único o incentivo mixto) y la  jubilación activa. Cómo acceder al Simulador de Pensión Pública Tu Seguridad Social y obtener el cálculo de estimación de pensión Para acceder a este servicio en el portal Tu Seguridad Social (acceder aquí), debes de seleccionar si quieres acceder en tu nombre (como interesado) o bien como representante o autorizado de otra persona:  A continuación, deberás seleccionar el método de identificación, entre los disponibles: Los métodos más sencillos de identificación y acceso son a través de sms, y a través de cl@ve PIN. En caso de elegir Vía SMS, deberás rellenar en los campos mostrados: Tú número de Documento de identidad Fecha de nacimiento Número de teléfono De esta manera, recibirás un código de seguridad en tu móvil que deberás introducir en la web/app, y que te permitirá acceder a toda la información contenida en el portal Tu Seguridad Social. Una vez dentro de Tu Seguridad Social, el portal te mostrará el tiempo que llevas cotizado y el tiempo estimado que te falta para jubilarte.  Si deseas conocer la estimación de la que sería tu futura pensión de jubilación, tendrás que pinchar en el botón “Simular tu jubilación”. Para que la estimación sea lo más ajustada posible, deberás añadir manualmente diferentes situaciones según tu caso, que podrás modificar en ese momento o más adelante: Por defecto, el simulador calculará la pensión a la edad ordinaria de jubilación. No obstante, modificando la fecha de jubilación en el calendario y contestando a la pregunta “¿cómo será el cese en tu último trabajo? (voluntario o involuntario), podrás acceder también al cálculo de estas otras opciones: Jubilación demorada Jubilación anticipada involuntaria Jubilación anticipada voluntaria Jubilación activa Además, es posible solicitar la pensión de Jubilación a través del portal Tu Seguridad Social. No obstante, no es posible la solicitud de prestaciones a través de sms ni de Cl@ve pin. Para solicitar las prestaciones se mantiene la necesidad de identificación a través de cl@ve permanente o certificado electrónico. También puedes hacer esa estimación a través del Simulador de Pensión Pública de BBVA MI Jubilación El  portal BBVA Mi Jubilación pone a disposición de todos los usuarios, de manera gratuita y con acceso directo (sin necesidad de acreditación)  un simulador de uso fácil e intuitivo; la Calculadora de Pensión Pública. Esta herramienta facilita los datos de la pensión estimada en euros de hoy, con el fin de que el usuario se haga una idea del poder adquisitivo de su pensión futura. Además permite, junto al Simulador de Aportaciones y el Simulador de Planificación de Prestaciones, planificar el ahorro complementario para jubilación durante la etapa activa, así como la planificación del ritmo de cobro de la prestación a partir del momento de la jubilación. Si bien el cálculo en el Simulador Tu Seguridad Social siempre será el más preciso, ya que la Seguridad Social cuenta con la información de tus bases de cotización, información que no tienen los simuladores privados, si has gozado de estabilidad laboral y tu salario (o tus bases de cotización, en caso de ser autónomo) ha sido bastante uniforme, con el Simulador de BBVA MI Jubilación podrás obtener una simulación bastante ajustada en unos pocos segundos. Más Información Ya es posible simular la futura pensión de jubilación en el portal Tu Seguridad Social identificándote a través de sms Cuánto cobraré de más si retraso mi jubilación o me acojo a la jubilación activa: obtén el cálculo en el simulador de Tu Seguridad Social Cómo calcular en el simulador de jubilación de Tu Seguridad Social los beneficios de la nueva fórmula mixta de incentivo a la jubilación demorada, y cómo solicitarlo telemáticamente

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Además, te permite calcular los beneficios económicos dealargar durante un tiempo tu vida laboral (una cantidad a tanto alzado o unincremento porcentual de tu pensión inicial) retrasando la fecha de tujubilación, es decir, en caso jubilación demorada. También te permite calcularla estimación de pensión para el caso de jubilación activa. La revista de la Seguridad Social ha publicado una nota al respecto,sobre los pasos a dar para obtener una estimación de los beneficios de retrasarla jubilación para cada persona que simule. Nos hacemos eco en este artículo dela misma. Estos son los pasos: 1. Acceder al portal Tu Seguridad Social y, dentro del mismo,al apartado simular tu jubilación En primer lugar, debes entrar al portal TuSeguridad Social. A continuación, selecciona si quieres acceder comointeresado (en tu nombre propio) o como representante o autorizado de otra persona. El portal te solicitará que selecciones el método deidentificación: cl@ve, sms, certificado electrónico. Si optas por la opciónVía SMS, deberás cumplimentar los campos  documento de identidad, fecha de nacimiento ynúmero de teléfono. En este caso, una vez cumplimentados, recibirás un códigode seguridad en tu teléfono móvil que te permitirá acceder al portal TuSeguridad Social. Al acceder, el portal te mostrará el tiempo que llevascotizado y el tiempo estimado que te falta para jubilarte. Para saber cuálserá tu futura pensión de jubilación, deberá pinchar en Simulartu Jubilación.  El simulador hace los cálculos en base a tuedad de jubilación ordinaria y la fecha en la que la alcanzarás. Además, tepermite modificar situaciones personales que puedan afectar a tu futurapensión. 2. Cómo podrás obtener el cálculo de los beneficios de retrasartu jubilación Si quieres calcular en el simulador los beneficios económicosde alargar tu vida activa, tan sólo tendrás que sustituir la fechaordinaria que te muestra el portal por la fecha en que deseas jubilarte. Hasde tener presente que estos beneficios se calculan en base a cada año completo quedecides alargar tu vida laboral. Al cambiar la fecha, el portal Tu Seguridad Social teinformará de que ese cambio modificará las condiciones de acceso y te ofrecerávolver a simular tu jubilación para continuar. Por defecto, el simulador te calculará el complemento vitaliciodel 4% anual adicional que se sumará a tu pensión inicial por cada año completoque hayas decidido retrasar tu jubilación. Además, podrás conocer qué cantidada tanto alzado te correspondería pulsando en editar elcomplemento económico por jubilación demorada y seleccionando esta opción.

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Cálculo de la pensión de jubilación ¿Cuál es la diferencia entre la base reguladora y la base de cotización?

A la hora de calcular tu pensiónde jubilación, así como el resto de prestaciones contributivas del Sistema deSeguridad Social (por ejemplo, las pensiones de incapacidad permanente o las deviudedad) hay dos conceptos fundamentales que debes conocer previamente: labase reguladora y la base de cotización. La Seguridad Social, a través de surevista, ha hecho una nota explicativa de ambos conceptos. Aquí tienes lasprincipales diferencias entre Base de cotización La base de cotización secalcula en base a la remuneración mensual bruta que recibe un trabajador.Incluye las pagas extra prorrateadas, ya que se tienen en cuenta 12 bases decotización al año, y otros conceptos como horas extra, vacaciones nodisfrutadas, etc. En la base de cotización no se incluyen dietas y otrosconceptos como gastos de transporte. La Seguridad Social fija cada añounos topesmáximos y mínimos para las bases de cotización de las diferentes categoríasprofesionales ( ver aquí los de 2022) y sobre ellas, aplicándoles unos tipos de cotización,  se calculanlas cotizaciones sociales ( cuotas de cotización). Estas son  la cantidad que deben aportar al mes tanto lasempresas como los trabajadores y que sirven para financiar el sistema públicode pensiones de reparto A través delportal de la Tesorería General de la Seguridad Social (TGSS) Import@ss,, es posible consultar on-line o descargar un informe actualizado con tus basesde cotización, con la última información de que disponga en ese momento la Tesorería. Base reguladora Labase reguladora es la cuantía que se emplea para determinar lasprestaciones contributivas del sistema de la Seguridad Social como, por ejemplo,las de jubilación. Es decir, es uno de los factores que sirven para calcular el importe de la pensión y secalcula en función de las bases de cotización del solicitante.  En el caso de la pensión dejubilación ordinaria, desde este año 2022, la base reguladora será elresultado de dividir por 350 las bases de cotización del interesado durante los300 meses (25 años) anteriores al mes previo en el que se causa el derecho a laprestación. Lacuantía de la jubilación se determina aplicando a la basereguladora un porcentaje en función de los años cotizados. Actualmente,para alcanzar un porcentaje del 100% se ha de haber cotizado al menos 36 años.Además, esta cuantía calculada se puede ver incrementada con un porcentajeadicional por prolongación de la vida laboral, demorando la  jubilación. Asimismo,  se aplicarían coeficientes reductores en elcaso de jubilación anticipada, que son diferentes en el caso de jubilaciónanticipada voluntaria ( ver aquí coeficientes reductores) que en elcaso de la jubilaciónanticipada involuntaria o forzada ( ver aquí coeficientes reductores). Herramienta de Autocálculo de la base reguladora La Sede Electrónica de laSeguridad Social cuenta con una herramientapara el autocálculo de la base reguladora de su pensión de jubilación.  Se trata de una aplicación en laque no se realiza conexión con otras aplicaciones de la Seguridad Social y elresultado obtenido será consecuencia de las bases de cotización que secumplimenten (que introduzca el usuario). Está herramienta esta principalmenteorientada a profesionales como gestores y asesores. La base reguladoracalculada tiene carácter informativo. Simulador de jubilación del Portal Tu Seguridad Social El Instituto Nacional deSeguridad Social (INSS) dispone de un simulador que te permite conocer en quéfecha podrás acceder a la jubilación y la  cuantía estimada de tu futura pensión, enfunción de todos tus datos laborales hasta la fecha en que efectúes lasimulación. Este resultado tiene carácter meramente informativo. Este simulador,disponible en el portal Tu Seguridad Social, está actualizado ycontempla las últimas modificaciones legales introducidas por la reciente reforma de las pensiones en la Ley 21/2021, de 28 de diciembre, de garantía delpoder adquisitivo de las pensiones y de otras medidas de refuerzo de lasostenibilidad financiera y social del sistema público de pensiones. Puedes accedera este simulador a través de sms, o bien con certificado digital ocl@ve. Además, si no dispones de alguno de estos métodos de identificación,podrás hacerlo a través de representante si conoces a alguien que disponga de algunode ellos. Simulador Pensión Pública del portal BBVA Mi Jubilación La calculadora de Pensión Pública de BBVA Mi Jubilación te permite hacer unaestimación de tu futura pensión pública de jubilación con solo tres datos(fecha de nacimiento, salario bruto, años cotizados). Asimismo, te informa de unaestimación del total de las cotizaciones que aportaras durante toda tu carreralaboral y del total estimado de pensiones qué vas a recibir de la SeguridadSocial ( en base a una esperanza de vida), y el porcentaje que una supone sobrela otra. Además, la calculadora te informade una edad estimada de jubilación, en función de la información introducida sobretu fecha de nacimiento y los años cotizados que hayas informado, pudiendosimular lo que la demora sobre la edad ordinaria de jubilación supondrían demás en tu pensión. Finalmente, te permite simularcon las hipótesis de IPC previsto (a efectos de revalorización de la pensión) yde porcentaje de incremento salarial previsto.

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