Cumplo 67 años en 2027 ¿Me interesa más jubilarme a final de 2026 o a inicios de 2027?
Vemos dos casos prácticos sobre en qué año le convendría más jubilarse, en 2026 o bien esperar a inicios de 2027, a efectos de importe de la pensión percibida, a una persona que estando a punto de cumplir los 67 años en el primer semestre de 2027, que no hubiera contado con el periodo de cotización suficiente para acceder en 2025 a la jubilación ordinaria a la edad de 65 años, y que además a finales de 2026 se quedase a tanto solo unos pocos meses de cumplir la edad legal de jubilación ordinaria aplicable en 2026 para personas con carreras de cotización inferiores a 38 años y 3 meses.
En 2026, la edad de jubilación ordinaria son 66 años y 10 meses para quienes contasen con menos de 38 años y 3 meses de cotización, y de 65 años en caso de disponer de esos 38 años y 3 meses o más de periodo cotizado.
En 2027, la edad legal de jubilación ordinaria será de 67 años para el caso de aquellas personas que hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses, y de 65 años si se acumulase un periodo cotizado de 38 años y 6 meses o más.
Teniendo en cuenta la elevada revalorización de las pensiones estimada para 2027 (en torno al 3,5%, según Funcas) que se aplicaría sobre la pensión resultante en 2026 en caso de adelantar la edad de jubilación a 2026, y los coeficientes reductores por jubilación anticipada voluntaria que se aplicarían por adelantar la edad de jubilación respecto a esa edad ordinaria (por ejemplo, 3,26% en caso de adelantar la jubilación un mes, 3,38% si se adelantan dos meses, y 3,52% si se anticipa tres meses), vemos a continuación la decisión que mejor le saldría en cada caso.
Vemos dos casos diferentes en cuanto a importe de pensión:
- El caso de persona cuyo cálculo de pensión inicial, antes de aplicar coeficientes reductores por anticipación, asciende a 1.500 euros, similar a la pensión media de jubilación.
- El caso de otra persona cuyo calculo inicial de pensión, antes de aplicar los coeficientes reductores por jubilación anticipada, resulte superior a la pensión máxima de la Seguridad Social
Caso 1: pensión inicial de 1.500 euros (antes de coeficiente reductores)
Suponemos una pensión teórica inicial de 1.500 euros (la pensión media de jubilación es España asciende a 1.576,1 euros en septiembre de 2026), una vez aplicados a la base reguladora calculada un 100% por el periodo de cotización acumulado (más de 36 y 6 meses cotizados en 2026, y más de 37 años en 2027).
Esta sería la comparativa entre anticipar la jubilación de 1 a 3 meses y hacerlo a final de 2026, o bien esperar a inicios de 2027:
| Concepto | Opción A: anticipada finales 2026 | Opción B: jubilación ordinaria inicios 2027 | ||
|---|---|---|---|---|
| Anticipada finales 2026 (1 mes) | Anticipada finales 2026 (2 meses) | Anticipada finales 2026 (3 meses) | ||
| Coeficiente reductor aplicado | 3,26% | 3,38% | 3,52% | 0% |
| Pensión inicial (antes de revalorización) |
1.500 × (1 − 0,0326) = 1.451,10 € |
1.500 × (1 − 0,0338) = 1.449,30 € |
1.500 × (1 − 0,0352) = 1.447,20 € |
1.500,00 € |
| Revalorización 2027 (estimada +3,5%) | Sí aplica | Sí aplica | Sí aplica | No aplica |
| Pensión mensual en 2027 |
1.451,10 × 1,035 = 1.501,89 € |
1.449,30 × 1,035 = 1.500,03 € |
1.447,20 × 1,035 = 1.497,85 € |
1.500,00 € |
| Diferencia mensual (Opciones A − B) | +1,89 € (a favor de anticipar) | +0,03 € (sale =) | −2,15 € (a favor de esperar) | — |
Conclusión caso 1 (pensión de 1.500 euros)
Si se anticipa solo 1 mes, la ventaja de anticipar la jubilación a finales de 2026 es prácticamente nula (unos 1,89 €/mes a favor de anticipar). Si se anticipa 2 o 3 meses el importe sale ligeramente a favor de esperar a jubilares en 2027 a la edad ordinaria, al ser el coste del coeficiente reductor (3,38% en caso de 2 meses de anticipación o 3,52% en el caso de 3 meses) superior al impacto de la revalorización estimada (3,5%).
La ventaja sería que se cobra de 1 a 3 meses más de pensión. No obstante, no hay una ventaja económica clara en jubilarse a finales de 2026 frente a esperar a 2027.
La decisión dependerá de factores personales (necesidad de ingresos, situación laboral, salud) más que de una optimización financiera evidente.
Esperar a 2027 garantiza la pensión íntegra (sin coeficiente), aunque se pierda la revalorización de ese año, que también se acumula vitaliciamente para futuros ejercicios.
Caso 2: cuando el cálculo inicial de pensión del solicitante, antes de aplicar los coeficientes reductores por anticipación, resulta superior a la pensión máxima
La Disposición Transitoria 34 de la Ley General de la Seguridad Social regula el cálculo de la pensión de jubilación anticipada voluntaria de las personas que tuvieran una base de reguladora superior a la de la pensión máxima en el momento de acceder a la pensión.
Para el caso de las personas que accedan a la jubilación anticipada voluntaria, y sus pensiones teóricas, resultantes de aplicar a la base reguladora el porcentaje que corresponda en función del periodo de cotización acreditado, resultasen superiores a la pensión máxima del sistema (que asciende a 3.359,60 euros mensuales por 14 pagas, 47.034,40 euros anuales en 2026), se está aplicando un periodo transitorio desde el año 2024, para equiparar progresivamente los coeficientes de las personas con pensión superior a la máxima al resto.
Entre 2024 y 2032, para aquellas personas con pensión teórica superior a la pensión máxima, para determinar la cuantía a cobrar de pensión por jubilación anticipada se aplican unos coeficientes reductores diferentes e inferiores a los coeficientes generales, que se aplican sobre el importe de la pensión máxima, en función del periodo cotizado (menos de 38,5 años; entre 38,5 años y menos 41,5 años; entre 41,5 y menos de 44,5 años,; 44,5 años o más), de los meses de adelanto de la jubilación y del año de acceso a la jubilación anticipada (véanse aquí esos coeficientes).
En este caso práctico concreto, suponemos una persona cuyo cálculo inicial de pensión, antes de aplicar los coeficientes reductores por jubilación anticipada, resulte superior a la pensión máxima del sistema, por ejemplo, que ascendiese a 3.750 euros mensuales.
Esta sería la comparativa de pensión entre adelantar unos meses (entre 1 y 3 meses) la jubilación y jubilarse a final de 2026 o esperar a jubilarse en 2027 a la edad ordinaria:
| Concepto | Opción A: jubilación anticipada en 2026 | Opción B: jubilación ordinaria en 2027 | ||
|---|---|---|---|---|
| Jubilación anticipada en 2026 (1 mes) |
Jubilación anticipada en 2026 (2 meses) |
Jubilación anticipada en 2026 (3 meses) |
||
| Pensión teórica inicial (antes de coeficientes reductores) | 3.750,00 € | 3.750,00 € | 3.750,00 € | 3.750,00 € |
| Importe de la pensión máxima de la Seguridad Social | 3.359,60 € | 3.359,60 € | 3.359,60 € | 3.481,05 € ( estimada tras ser revalorizada) |
| Coeficiente reductor aplicado (personas con pensión superior la máxima) | 1,33% | 1,36% | 1,41% | 0% |
| Pensión mensual efectiva | 3.359,60 × (1−0,0133) = 3.314,92 € | 3.359,60 × (1−0,0136) = 3.313,91 € | 3.359,60 × (1−0,0141) = 3.312,23 € | 3.481,05 € |
| Importe de menos Opción A frente a Opción B | −166,13 €/mes | −167,14 €/mes | −168,82 €/mes | — |
| Diferencia anual (14 pagas) | −2.325,82 € | −2.339,96 € | −2.363,48 € | — |
Conclusión caso 2 (pensión de 3.750 euros, que supera la pensión máxima)
En el caso de una pensión teórica de 3.750 euros (superior al límite máximo), antes de aplicar coeficientes reductores o el máximo de pensión, si se optase por la jubilación anticipada voluntaria en 2026, ya sea con 1, 2 o 3 meses de antelación, la pensión resultante será inferior a la que se obtendría esperando a 2027 para la jubilación ordinaria sin reducción alguna.
Téngase en cuenta en este caso, que el efecto de la revalorización de la pensión máxima (variación media del IPC+ 0,115 puntos porcentuales) también obtiene si se accede a la jubilación en 2027, no solo si se accediese a pensión en 2026. La ventaja aquí, en caso de anticipar la jubilación a 2026, estaría únicamente en los 1 a 3 meses de más que se cobraría pensión.